Кредиты, мошенничество и блокчейн
8 июля 2025 г.Focus Plant - одно из моих любимых приложений, которые остаются продуктивными, но, поскольку я использую бесплатную версию, она поставляется с ценой: бесконечная реклама. Как ни странно, около 80% этих рекламных объявлений предназначены для приложений по кредитам. Это заставило меня задуматься, какие данные собирали эти приложения обо мне, чтобы решить, что я отчаянно нуждался в ссуде?
Кроме того, я начал задаваться вопросом, как эти кредитные компании на самом деле выживают. Люди обманываютих? Или они те, кто управляет афером? Большинство из них предлагают крошечные суммы ссуды, вероятно, в качестве способа управления рисками. Но, тем не менее, эти малобюджетные объявления обещают вещи, которые звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой: никакого обеспечения, нет реальной проверки, крошечных процентных ставок. Все это чувствует себя немного не так.
Лично я не планирую занимать деньги в ближайшее время, и даже если бы я это сделал, я бы не стал доверять этим платформам. Но что, если мне когда -нибудь понадобится кредит? Предположим, у меня была изменяющая мир идея, но нулевые ресурсы для ее финансирования. Будучи студентом, традиционный банк не может отнестись на меня всерьез, и эти отрывочные приложения по ссуде не являются совершенно вдохновляющими.
Этот вопрос застрял со мной. Если мне нужны деньги, но не смог бы получить их через банк или подозрительное приложение, то что?
Давайте на секунду придержимся этой идеи и поговорим о чем -то многообещающем: технологии блокчейна.
Блокчейн и финансы
Ах, «блокчейн». Слово все, кажется, слышали, но лишь немногиеДействительнопонимать. Блокчейны - это по существу публичные бухгалтерские книги, где транзакции постоянно регистрируются.
Биткойн был первым крупным применением блокчейна, доказывая, что вы можете отправлять деньги напрямую между людьми, не доверяя банку. Но его потенциал выходит далеко за рамки криптовалюты.
Одна область, которую он сейчас нарушает, - это кредитование и кредитование.
Что если бы вы могли доказать, что вы хороший заемщик для кого -либо, где угодно, без необходимости банка, чтобы поручиться за вас?
Что если ваша история погашения живет на открытой, защищенной от фальсификации, которую вы могли бы взять с собой, где бы вы жили?
Это та возможность блокчейна. И это возвращает меня к моему предыдущему ходу мысли: есть ли способ для блокчейна соединиться с кредитами и кредитными оценками, чтобы заимствование денег наконец имело смысл?
Вот гдеCreditcoinвходит.
Отсутствие проблемы кредитной инфраструктуры
В соответствии сВсемирный банк, по оценкам, 65 миллионов фирм или 40% от официальных микро, малых и средних предприятий (МСМ) в развивающихся странах имеют неудовлетворенное финансирование в размере 5,2 трлн.
Во многих странах с низким уровнем дохода идея кредитного рейтинга просто не существует. Там нет формальной системы, чтобы доказать, что вы заслуживаете доверия, когда вам нужно занимать деньги, поэтому вы выключитесь еще до того, как начнете. Это заставляет людей полагаться на друзей, семью или, что еще хуже, займы акул, которые взимают с высоких ставок и угрожают им, если они не могут окупить.
Банки не облегчают это.
Их требования являются жесткими, со сложными документами, обеспечением требований и мучительно медленными одобрениями. Если вы кто-то зарабатывает ежедневную заработную плату или ведет небольшой бизнес на основе денежных средств, вы в основном заблокированы. И даже если вам удастся получить кредит неофициально, нет никаких записей, которые можно построить на будущее, поэтому каждый новый кредит чувствует себя как начинается с нуля.
Это ловит трудолюбивых людей в цикле бедности не потому, что они не способны, а потому, что нет надежного способа показать, что они могут быть ответственными заемщиками.
Кредиторы также проигрывают. Без каких -либо прозрачных данных они ставят большие риски для незнакомцев, поэтому они обычно держат суммы небольшими и применяют суровые или вообще избегают кредитования. Это сломанная система с обеих сторон.
Это массовый пробел CreditCoin пытается закрыть.
Creditcoin
Creditcoin был построен, чтобы изменить это. Это публичная сеть блокчейнов, где финансовые учреждения и кредиторы могут записать, как выполняют кредиты, независимо от того, возвращаются им или нет. Как только заемщик получает кредит и отплачивает его, эти данные заблокируются на блокчейне навсегда, защищают от несущихся и общедоступные.
Со временем это дает заемщикам реальную, доказуемую кредитную историю, которую они могут носить куда угодно. Для кредиторов это означает, что они, наконец, имеют достоверные, прозрачные данные, чтобы принимать более умные решения по кредитованию и охватить больше людей.
Сеть по существу соединяет инвесторов и сборщиков средств в четких, предопределенных терминах. Когда кредит погашен, CreditCoin постоянно записывает его в цепочке, делая эти данные доступными для будущих кредитных оценок. Вырезая ненужные посредники, это позволяет обеспечить более конкурентоспособные процентные ставки и гибкие условия кредита, которые традиционные системы часто не могут совпадать. Он также поддерживает обмен кредитной информацией без раскрытия частных личных данных.
Любая криптовалюта может быть предоставлена в сети CreditCoin, причем нативный токен (CTC) используется для оплаты сборов за транзакции кредитования и заимствования.
CreditCoin построена на назначенной структуре доказательства колю (NPOS), где валидаторы сталкиваются с токенами, чтобы получить право на производство и завершение блоков. Все валидаторы имеют равные права независимо от размера их доли. Для тех, кто не хочет запускать свой собственный узел, есть возможность принять участие в качестве номинатора, делегируя вашу долю доверенным валидаторам и делиться своими вознаграждениями или штрафами.
Кто построил CreditCoin?
Запущен в 2019 годуГлюваВ сотрудничестве сАэлла, CreditCoin основан на EVM-совместимой технологии для поддержки децентрализованного кредита. Aella, которая функционирует почти как цифровой банк, предлагает кредиты, сбережения, выплаты счетов и инвестиционные продукты в развивающихся странах. Его миссия состоит в том, чтобы сделать финансовые услуги легкими, быстрыми и доступными.
Gluwa, с другой стороны, основанTae Ho, является технологической компанией Blockchain, создающей децентрализованную финансовую и физическую инфраструктуру. Помимо CreditCoin, он также разработалКосмический корабль, децентрализованная сеть нанозателлитов, которая направлена на обеспечение глобального, достоверного интернет -подключения поверх блокчейна CreditCoin.
Creditcoin в действии
С тех пор, как он запустил, CreditCoin справился с более чем пятью миллионами транзакций и даже сотрудничал с центральным банком Нигерии, чтобы помочь развернутьEnaira, Цифровая валюта Центрального банка Нигерии (CBDC)Полем Они также разговаривают с правительствами в Либерии, Гане и Сьерра -Леоне, чтобы расширить это влияние.
Creditcoin уже выплачивала более 100B Naira более чем 2 миллионам нигерийцев вместе со своим партнером Aella, что позволило им построить кредитные оценки в цепей и получить доступ к необходимому финансированию. Это стало одним из пионеров того, что сейчас называется кредитованием в цепочке.
Понимание кредитования в цепочке
Кредитование на цепочке в основном заимствует и кредитование через умные контракты на блокчейне, а не через традиционный банк. Он открыт, без разрешений и прозрачный по дизайну. Крупные игроки в этом секторе включают AAVE, Compound и Gasn.
Но, конечно, это не идеально. Есть все еще проблемы, связанные с проверкой реальной личности людей, защиты умных контрактов от ошибок, борьбы с нестабильным крипто -обеспечением и навигации неясными правилами.
Как CreditCoin заталкивает доверие
CreditCoin решает многие из этих проблем, сохраняя публичную, защищенную от подбранного отчета истории погашения. Заемщики могут создать видимый послужной список, в то время как кредиторы получают четкие доказательства вместо слепых ставок.
Благодаря партнерским отношениям с лицензированными финтехами CreditCoin может проверить личность людей вне цепи, сохраняя при этом их данные по погашению в цепочке, чтобы вы получали как прозрачность, так и соответствие. Кроме того, поскольку записи блокчейнов криптографически защищены, кому -то невероятно сложно вмешиваться в них.
Поскольку эти кредитные истории видны во всем мире, CreditCoin также делает возможным трансграничное кредитование. Заемщики и кредиторы в разных странах могут, наконец, проверить друг друга, не в зависимости от устаревших, отключенных местных кредитных бюро. Это означает, что капитал может перейти от развитых рынков к развивающейся экономике гораздо легче.
Почему в ходе цепь имеет значение
Традиционное кредитование полно скрытых сборов, документов и мучительно медленных систем. Кредитование на цепочке изменяется, что, поставив весь процесс на блокчейн, где каждый может увидеть, что происходит в режиме реального времени.
Для сообществ без надлежащих кредитных систем это огромно. Это позволяет людям создавать прозрачную, доказуемую кредитную репутацию из ничего, без тенистых посредников.
Это также означает, что если бы у меня когда-нибудь была «изменяющая мир» идея », я мог бы потенциально получить кредит из любого места, с уверенностью, что кредитор смотрит на мою реальную запись погашения, а не на какое-то нечеткое предположение.
Технические инновации для просмотра
Одна вещь, которая делает CreditCoin настолько интересной, - это его совместимость с EVM, то есть он может работать с приложениями и интеллектуальными контрактами, созданными для Ethereum, используя глобальную сеть инноваций и разработчиков. Эта гибкость облегчает обновление и оставаться актуальной по мере развития финансового мира.
Что действительно поражает меня, так это то, как CreditCoin соединяется с нанозателлитной сетью космического корабля. Представьте себе кого -то в совершенно отдаленной деревне, без банка и без интернета, внезапно подключившись через спутник к блокчейну. Они могли бы начать создавать кредитную историю, не имея ничего, кроме простого устройства, преображая будущие перспективы своего сообщества.
Переосмысление финансового доверия
Если есть одна вещь, которую я узнал, увидев все эти тенистые кредитные объявления, то это то, насколько хрупким доверием может быть доверие. Когда кредиторы скрывают свои истинные намерения, когда заемщики по умолчанию по умолчанию люди сжигаются, и все теряют веру в систему.
Blockchain не волшебным образом исправляет все, но он предлагает своего рода доверие, основанное на проверенных данных вместо обещаний. Да, код может иметь ошибки и человеческие ошибки, но, по крайней мере, он открыт для всех, чтобы проверить. Это чувствует себя гораздо более обнадеживающим, чем доверие к приложению случайного кредита, которое даже не перечисляет номер телефона.
В конце концов, это то, что делает Creditcoin таким мощным. Это не требует слепого доверия, это дает вам квитанции. Помогая людям построить доказуемую кредитную репутацию, это снижает необходимость в масштабном обеспечении и открывает более справедливое кредитование для небанковских. В мире, где так много финансовых игроков подвели нас, это может быть именно то, что нам нужно.
Источники
- Creditcoin WhitePaper
- Блог Creditcoin
- ФИНАНС МАЛЕНЬКИХ И Среднего Энтерпрайза Всемирным банком
- ОНЧАН КРЕДИТЫ
- Космический корабль
Оригинал