5 главных тенденций в сфере платежных технологий на 2024 год: рост, прорыв и удобство взаимодействия с пользователем
21 декабря 2023 г.Потребительский спрос и рост электронной коммерции способствуют расширению и развитию цифровых платежей. Общая цель – облегчить конечным пользователям, сделать процесс более плавным и повысить уровень безопасности при предотвращении мошенничества.
Надежные способы онлайн-платежей также играют ключевую роль в монетизации контента и нерегулярных формах платежей, чаевых или транзакций в социальных сетях.
Кроме того, финтех также добавляет функции социальных сетей, чтобы повысить вовлеченность и охватить более широкий круг потенциальных пользователей. Тенденции платежей влияют как на развитие валютных переводов, так и на использование криптотокенов как формы финансовых технологий.
Мы сосредоточимся на пяти наиболее активных тенденциях в сфере финансовых технологий, которые будут формировать эту сферу в 2024 году.
Платежи с помощью цифрового кошелька
Спрос на различные формы цифрового банкинга растет. Электронные кошельки — пожалуй, самая распространенная технология. , где первопроходцы имели преимущество в привлечении лояльной аудитории. Большинство крупных банков уже добились определенных региональных преимуществ, захватив значительную часть рынков США и Европы, а также процветающих экономик Юго-Восточной Азии.
Ожидается, что Цифровые кошельки будут расти в текущем десятилетии, охватывая крупнейшие экономики. Цифровые кошельки – это также один из самых надежных инструментов электронной коммерции, который защищает клиентов от мошенничества и предлагает больше возможностей в условиях новой волны глобализации электронной коммерции.
Глобальный рынок цифровых кошельков и мобильных платежей будет расти темпами на 10 % 20% в год, с устойчивой ставкой в 2024 году. В ближайшие несколько лет услуги станут массовыми и охватят более половины пользователей по всему миру. Цифровые кошельки и мобильные платежи также являются основой для более продвинутых и персонализированных вариантов других видов платежей в нишевых сценариях использования.
Европа и экономическая зона ЕС являются особым источником роста, поскольку все больше финтех-компаний выходят на консервативный рынок. По прогнозам, к 2027 году рынок онлайн-продаж в ЕС вырастет до 900 миллионов долларов в год за счет электронной коммерции. Продавцы с хорошей репутацией ищут самые короткие и удобные онлайн-формы для платежей, что стимулирует спрос на платежные виджеты и надежные формы оплаты.
Схемы импульсивных покупок
Учитывая рост количества платежей с помощью цифровых кошельков, пользователи все больше уверены в том, что у них есть безопасный способ взаимодействия с интернет-магазинами. Учитывая это чувство безопасности, инструменты импульсивных покупок будут продолжать расти в 2024 году. Импульсивные покупки не обязательно являются негативным событием. Вместо этого такое поведение пользователей может означать, что интернет-магазин чрезвычайно эффективен в прогнозировании потребностей и предлагает быструю и беспрепятственную оплату. Покупки в один клик, быстрые заказы и предварительно одобренная оплата в рассрочку продолжат развиваться в 2024 году. Концепция взаимодействия с пользователем будет выдвинута на первый план, что сведет к минимуму работу, необходимую для отправки транзакции.
<блок-цитата>«Опыт, а не транзакции; движимое пониманием; мгновенно», — прокомментировал Этьен Лифф-Мун из BMW Design Works тему предстоящих тенденций в сфере финансовых технологий.
Системы импульсивных покупок идеально подходят для мелких торговцев, которые хотят стимулировать региональный рост. Основатель NJoy Payments Анатолий Макешин рекомендует использовать виджет оплаты в один клик, поскольку почти половина онлайн-покупок носит импульсивный характер.
<блок-цитата>«Мы считаем, что в 2024 году быстрая аутентификация, формы покупки в один клик и принцип «купи сейчас, заплати потом» станут ключевыми моментами для веб-сайтов. Для продавцов новая технология предложит возможность самостоятельной регистрации, простые в установке виджеты, надежную обработку платежей по низкой цене», — сказал Макешин.
Установки импульсной покупки — одно из направлений развития технологий. Электронная коммерция теперь может включать в себя политику «купи сейчас, заплати позже» или другие правила рассрочки без предварительного одобрения кредита. Такие сервисы, как PayPalLater, могут иметь преимущество первопроходца, но даже небольшие стартапы попытаются это сделать. предложить версию BNPL.
Открытые банковские операции, внедрение и модели оплаты Saas
Одним из побочных эффектов финансовых технологий является то, что владельцы сайтов могут с уверенностью предлагать больше финансовых услуг. Мы уже обсуждали пример опционов и рассрочки BNPL. В 2024 году финтех-тенденции продолжат стимулировать различные формы открытого финансирования. Подход SaaS к финансам означает, что предприятия могут сосредоточиться на привлечении клиентов, полагаясь при этом на облачные сервисы для управления финансами, проверкой и другими аспектами. По прогнозам, в 2024 году рост сектора SaaS-финтеха достигнет 18 %. становится одной из главных тенденций расширения.
Для владельцев сайтов это означает беспрепятственную интеграцию кошельков или личных данных без необходимости регистрации для каждого нового интернет-магазина.
Самым инновационным вариантом использования финансовых технологий может стать открытый банкинг, где клиенты смогут делиться своими финансовыми данными со сторонними поставщиками. Этот аспект финтех-индустрии столкнется с проблемами потенциальных мошенников и злоумышленников, что еще больше повысит спрос на надежные технологии и поставщиков.
Самым интересным событием в 2024 году станет совместное использование банковских и финансовых API, что означает, что более широкий круг компаний сможет обрабатывать финансовые данные. Эта тенденция повысит инклюзивность, а также сократит время ожидания транзакций. NJoy Payments также поддерживает эту тенденцию, выполняя сложную цепочку событий для соединения сайта и банковских ресурсов клиента. Спрос на поставщиков платежных услуг и надежность обработки транзакций станут ключом к более широкому внедрению финансовых технологий в 2024 году.
Инструменты искусственного интеллекта и обработка платежей
Появление инструментов искусственного интеллекта, чат-ботов и языковых моделей типа GPT также меняет взаимодействие между продавцами и покупателями. В 2024 году искусственный интеллект будет влиять на финансовые технологии по-разному, в основном за счет обработки богатых данных, полученных в результате электронной коммерции.
Одним из важных способов применения ИИ могло бы стать распознавание потенциальных случаев мошенничества и своевременное предупреждение. ИИ может внимательно отслеживать поведение пользователей, вносить предложения или предлагать специальные предложения. Кроме того, усовершенствования искусственного интеллекта могут замечать необычное поведение и останавливать транзакции, если они кажутся подозрительными.
ИИ также может оценивать поведение пользователей и улучшать другие инструменты и виджеты, особенно путем создания правильного типа графиков BNPL. Другие потенциальные варианты использования могут включать виртуальные интернет-магазины, которые находят товар у других поставщиков и облегчают точку продажи и транзакцию с помощью встроенных платежных сервисов.
Распространение мобильных платежей
Мобильные платежи — еще одна важная тенденция, которая сохранится и в 2024 году. Европа снова привлекает внимание, добавляя новые группы покупателей. Мобильные платежи охватывают как электронную торговлю, так и обычные магазины, с промежуточными вариантами доставки и самовывоза.
Мобильные платежи должны достичь важной вехи в 2024 году, превысив 1 миллиард активных пользователей первый раз. Еще больше неиспользованного спроса поступает из развивающихся регионов, которые все еще находятся на этапе активного проникновения смартфонов.
Этот тип оплаты также позволяет пользователям использовать несколько криптовалют, где большинство проектов совместимы с телефонами и просто применяют существующие технологии кошельков. Использование криптотокенов также направлено на сближение с финтехом и повышение надежности и менее подверженности колебаниям цен и мошенничеству. Это медленный процесс, но токены и криптокошельки остаются небольшой нишей в сфере финансовых технологий.
Некоторые ключевые тенденции 2024 года уже заметны в дизайне интернет-магазинов и сайтов. Другие требуют больше внутренней работы. Конечная цель — сделать обработку платежей невидимой, более интуитивной и безопасной. Некоторые из процессов закрепляют технологические достижения последнего десятилетия, в то время как другие призваны подорвать электронную коммерцию, стимулировать экономическую активность и обратить вспять спад, наблюдавшийся в последние несколько лет.
Оригинал