Эксперты объясняют, что такое POS-терминалы: полное руководство на 2024 год
18 октября 2024 г.Технологии розничной торговли прошли долгий путь с момента изобретения кассовых аппаратов. Теперь одна система точек продаж может управлять запасами, отслеживать продажи и принимать платежи — все это на ходу с помощью одного POS-терминала. Доступные мобильные терминалы также позволяют компаниям адаптироваться к постоянно развивающимся методам оплаты в кассе, таким как «купи сейчас, заплати позже» (BNPL) и QR-кодам.
Чтобы предоставить вам подробную информацию об этой популярной платежной технологии, я использовал свой семилетний опыт обзора POS-систем и платежных систем, свою степень в области финансового менеджмента и технологию платежей по сертификатам.
Что такое POS-терминал?
Терминал точки продаж или POS-терминал — это компактное бизнес-оборудование, которое поставляется со встроенным POS-программным обеспечением и считывателем карт для приема наличных, карт и других форм безналичных транзакций, таких как подарочные карты. Терминалы также обычно имеют или подключены к облачному POS-программному обеспечению для обновления деловой информации, такой как уровни запасов и продажи в режиме реального времени.
История кассовых аппаратов и POS-систем
До POS-терминала существовал кассовый аппарат. Изобретенный Джеймсом Ритти, владельцем салуна из Огайо, в 1879 году, кассовый аппарат был разработан для точной записи транзакций, чтобы помочь пользователям вести бухгалтерский учет.
В 1884 году изобретение было приобретено компанией National Cash Register (NCR). В это время к кассовому аппарату были добавлены электродвигатели, денежные ящики и рулоны бумаги для чеков.
Знаете ли вы? Технологические монополии — это проблема не только 21-го века. В 1921 году правительство США подало иски против NCR в соответствии с антимонопольным законом Шермана. В то время NCR контролировала 95% рынка кассовых аппаратов.
IBM представила первую ресторанную компьютерную POS-систему в 1973 году, которая поставлялась с электронным кассовым аппаратом (ECR) и клиент-сервером на заднем конце. Но только в 1979 году Visa и Mastercard выпустили технологию магнитной полосы для приема платежей по кредитным картам в точке продажи.
Когда Интернет стал доступен, Europay, Visa и Mastercard также разработали чипы EMV на кредитных картах в 1993 году, значительно улучшив обработку кредитных карт. Вскоре после этого такие пионеры, как PayPal, Verifone и Ingenico, разработали мобильные считыватели карт, что позволило компаниям принимать платежи где угодно.
В конце концов PayPal отошел от своих базовых мобильных считывателей карт и, наряду с другими конкурентами, такими как Square, представил POS-терминалы, которые предлагают лучшую безопасность и более продвинутые платежные возможности. По мере развития POS-технологий ведущие платежные процессоры запустили то, что сейчас называется «умными терминалами», которые объединяют продвинутые функции POS.
Как POS-терминалы могут улучшить бизнес-операции?
Появление Интернета позволило системам POS и терминалам превратиться в более эффективное бизнес-решение. В настоящее время терминалы предлагают более быструю и безопасную обработку платежей, инструменты взаимодействия с клиентами, лучший контроль запасов и дополнительные каналы оплаты.
Подробнее: Лучшие POS-системы для малого бизнеса
Как работают POS-терминалы?
Роль POS-терминала в экосистеме POS заключается в расчете общей стоимости транзакции, приеме платежей и ведении учета транзакции.
Во время оформления заказа
На кассе покупатели подносят продукты к POS-терминалу для покупки. Продавец сканирует штрих-код продукта с помощью сканера штрих-кодов, который генерирует соответствующий номер SKU в каталоге инвентаря POS-системы. Затем отображается информация о продукте, включая цену по прейскуранту, и пользователь вводит количество, чтобы получить общую стоимость.
При получении оплаты
После отображения общей стоимости клиент указывает предпочитаемый им способ оплаты.
- Если оплата наличными или другими платежами, не связанными с картой: продавец вводит сумму платежа, чтобы вызвать денежный ящик.
Если оплата картой: продавец либо проведет, либо вставит, либо приложит карту к области, где расположен считыватель карт в POS-терминале.
Если оплата с помощью мобильного телефона или другого цифрового платежа: клиент предоставит подтверждение платежа на своем мобильном устройстве, чтобы пользователь записал код подтверждения
В бэкэнде на этом этапе инициируется запрос на авторизацию платежа. Данные о транзакции и платеже шифруются и передаются платежным процессором продавца, а затем отправляются в соответствующие финансовые учреждения для проверки. Если банк клиента подтверждает наличие средств, транзакция будет авторизована, а на POS-терминале отобразится подтверждение платежа. В противном случае отобразится уведомление об отклонении платежа, и клиенту будет предложено указать другой источник платежа.
Регистрация транзакции
Наконец, будет сгенерирован чек за завершенную транзакцию и предоставлен клиенту. Копия чека сохраняется у пользователя. Для транзакций по карте чек транзакции генерируется в трех экземплярах, и один выдается клиенту. На заднем конце система POS также регистрирует продажу и корректирует доступный инвентарь в режиме реального времени.
Подробнее: Контрольный список развертывания POS-терминала
На какие ключевые характеристики следует обращать внимание при выборе POS-терминала?
POS-терминал представляет собой совокупность программных и аппаратных компонентов.
Настройка оборудования
Аппаратное обеспечение является неотъемлемой частью POS-терминала. Для выполнения своей задачи POS-терминал должен иметь, как минимум:
- Управляемое компьютером устройство, на котором работает программное обеспечение POS.
Кардридер для приема платежей по карте (проведение, касание или погружение).
Термопринтер для генерации чеков или другие способы доставки чеков.
Вы также можете рассмотреть:
- Сканер штрихкодов для сканирования штрихкодов, который выводит информацию о продукте. Денежный ящик (для настольных терминалов) для хранения наличных и других платежей, не связанных с картой, если вы планируете принимать наличные.
Платежный шлюз
Платежный шлюз — это программный компонент, встроенный в систему POS. Это окно оформления заказа на дисплее системы, где пользователь вводит платежную информацию клиента. Платежный шлюз отобразит доступные способы оплаты в зависимости от настроек обработки платежей. Роль платежного шлюза также заключается в шифровании данных транзакции перед их отправкой в платежный процессор для аутентификации.
Платежный процессор
Платежный процессор подключается к сети карт и другим финансовым учреждениям, которые авторизуют перевод средств из источника клиента в торговца. Платежные процессоры интегрированы в POS-терминал и предлагают инструменты для обработки карт, ACH, цифровых чеков, бесконтактных платежей и многого другого.
Управление запасами
Управление запасами является основной функцией POS-системы и ключом к эффективному POS-терминалу. Система немедленно обновляет уровни запасов с каждой завершенной транзакцией, возвратом или возмещением с POS-терминала. Постоянный мониторинг запасов помогает предотвратить дефицит.
Отчетность по транзакциям
Одной из основных функций простого кассового аппарата является ведение учета продаж. С современной POS-системой каждая транзакция, выполненная в POS-терминале, не только регистрирует продажу, но и создает профили клиентов и обновляет имеющиеся запасы. Он может классифицировать транзакции несколькими способами, например, по сотруднику, кассе, клиенту, продукту и т. д.
Лояльность и награды
Хотя это и не ключевой компонент, программа лояльности и вознаграждений, интегрированная в систему POS, может значительно улучшить отношения с клиентами. С помощью этой функции торговец может дополнительно анализировать покупательские привычки клиентов и создавать индивидуальные кампании, в которых клиенты захотят принять участие. Это помогает компаниям создавать надежную клиентскую базу и поддерживать ее вовлеченность.
Лучшие POS-терминалы в 2024 году
При всем многообразии POS-систем и терминалов на рынке сегодня выбор лучшего варианта для вашего бизнеса может быть сложной задачей. Ниже я даю вам наши лучшие рекомендации по POS-терминалам для популярных типов бизнеса:
Квадратный Терминал
Square Terminal — это мобильный POS-терминал Square «все в одном». Он поставляется со встроенным программным обеспечением POS, которое может работать как автономно или как второй экран для Square Register, а также встроенным считывателем карт для бесконтактных транзакций с использованием считывателя, чипа EMV и NFC. Что замечательно в Square, так это то, что он предлагает отраслевое программное обеспечение POS, которое можно установить в Square Terminal без дополнительных затрат. Хотя Square Terminal не оптимизирован для долгих часов ручной обработки платежей, он достаточно компактен для приема платежей на столе и для легкой установки на фермерских рынках и в магазинах-магазинах.
Технические характеристики:
- Цена: $299 или $27/мес. за 12 месяцев
Гарантия: Ограниченная гарантия на один год, бесплатный возврат в течение 30 дней
Принимаемые платежи: Чиповые карты (EMV), карты NFC, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Afterpay, Cash App Pay (QR-код), карты с магнитной полосой с бесплатным подключаемым модулем считывателя магнитной полосы
Возможна офлайн-оплата
Подключение: Wi-Fi, Ethernet
В коробке:
Оборудование Square Terminal
Адаптер питания
Кабель адаптера питания
Рулон чековой бумаги
Аксессуары:
Концентратор для Square Terminal
Дополнительные рулоны бумаги
Оборудование: белое, из металла и формованного пластика, вес 417 г, 5,6 дюйма Д x 3,4 дюйма Ш x 2,5 дюйма В
Послепродажная поддержка: 24/7
Клевер Флекс
Clover Flex — это элегантный и портативный POS-терминал, предназначенный для ручных транзакций. Он оснащен 6-дюймовым цветным сенсорным экраном и встроенной камерой, чеком и сканером штрих-кода. Clover Flex также имеет встроенную магнитную полосу, чип EMV и бесконтактный считыватель NFC для обработки платежей. Торговцы могут приобрести его с программным обеспечением POS или без него, но вам понадобится программное обеспечение, если вы собираетесь использовать Flex в качестве расширения настольной POS-системы. Система Clover уникальна, поскольку она совместима с рядом платежных процессоров.
Технические характеристики:
- Цена: 599 долларов США или 35 долларов США в месяц
Гарантия: Ограниченная гарантия сроком на один год
Платежи: Принимает чиповые, считываемые и бесконтактные платежи, такие как Apple Pay®, Google Pay™ и Samsung Pay®
Дисплей: 6-дюймовый цветной сенсорный ЖК-экран
Камера/сканер: сканер штрихкодов 1D/2D/камера
Принтер чеков: Встроенный термопринтер чеков
Безопасность: Сквозное шифрование Clover Security
Подключение: Wi-Fi и LTE-подключение
Время работы аккумулятора: 8 часов для стандартного малого и среднего бизнеса
Послепродажная поддержка: 24/7
Варианты покупки:
Flex Pocket (без встроенного принтера чеков)
Программное обеспечение Clover POS (розничная торговля или ресторан) по цене 14,95 долларов США или 49,95 долларов США в месяц
В коробке:
Аппаратное обеспечение Clover Flex
Подставка для зарядки
Шнур питания
Блок питания (аккумулятор)
Дополнительный ввод PIN-кода помощь
Один рулон чековой бумаги
Краткое руководство пользователя
Портативный POS-терминал Toast Go2
Портативное устройство Toast — это автономный POS-терминал и платежный терминал со встроенным POS-программным обеспечением, устройством для считывания карт и принтером чеков. Аппаратное обеспечение промышленного класса с защитой IP54 от пыли и воды, а также способно выдерживать падения с высоты до 4 футов. Идеально подходит для оживленных ресторанов с сидячими местами, Toast Go2 оснащен инструментами для управления рассадкой и резервированием столиков, а также функциями индивидуального чаевых, разделения счета и захвата подписи.
Технические характеристики:
- Цена: Начальный комплект $0 или $494.10 + $50/мес.
Гарантия: Ограниченная гарантия сроком на один год
Платежи: Принимает NFC, EMV и традиционные кредитные карты MSR, Apple Pay, Google Pay и другие бесконтактные платежи
Прочность: Класс ресторана. Устойчив к падениям с высоты до 4 футов, класс защиты IP54 по пыле- и водонепроницаемости
Дисплей: Сенсорный экран 6,4 дюйма
Размеры: 7,87” Д x 0,79” Ш x 3,74” В
Вес продукта: 1,13 фунта
Время работы от батареи: До 24 часов
Терминал PayPal
PayPal Terminal — это автономное POS-оборудование, разработанное аналогично Square Terminal. Однако такие аппаратные средства, как сканеры штрихкодов, термопринтеры и зарядные станции, являются необязательными. PayPal Terminal поставляется со встроенным считывателем карт, поддерживающим касание, чипом EMV и бесконтактные платежи, а также POS-программным обеспечением PayPal. В стартовый комплект также входит предварительно загруженная SIM-карта для постоянного доступа в Интернет и бесперебойной обработки платежей. PayPal Terminal идеально подходит для продажи на фермерских рынках, торговых выставках и в магазинах-магазинах, обслуживающих туристов, которые расплачиваются международными кредитными картами.
Технические характеристики:
- Цена:
Базовый терминал PayPal: $199
Со сканером штрихкода: $239
Аксессуары:
Принтер и магнитная зарядная док-станция: Plus $70 (с базовым терминалом) или Plus $60 (с терминалом и сканером штрихкода)
Гарантия: Ограниченная гарантия на один год, возврат в течение 30 дней
Платежи: чип, касание, PIN-код и платежи NFC
Время работы батареи:
Режим ожидания — до 48 часов
Работа — до 12 часов
С принтером и док-станцией Zettle — постоянно
Размеры: 5,4 дюйма Д x 3 дюйма Ш x 0,6 дюйма В
Вес: 210 граммов
Подключение: WiFi, 3G/4G
Темно-серый, из металла и формованного пластика
Смарт-терминал Helcim
Смарт-терминал Helcim поставляется с автономным программным обеспечением POS, цветным сенсорным дисплеем и встроенным принтером чеков. Он подключается к Интернету через WiFi и принимает платежи по картам и цифровым кошелькам с помощью касания, чипа и PIN-кода. Он также может принимать платежи по счетам Helcim с помощью ручного ввода карты. В устройстве нет камеры или сканера штрих-кодов, поэтому оно больше подходит для профессиональных услуг и ресторанов, чем для розничной торговли. Но то, что выделяет смарт-терминал Helcim, — это его предварительно одобренная и встроенная функция доплаты, которую вы можете включать и выключать для каждой транзакции.
Технические характеристики:
- Цена: $329 или $30 за 12 месяцев
Аксессуары: Зарядная док-станция $50
Платежи: Принимает чип, касание, PIN-код и бесконтактные платежи, такие как Apple Pay®, Google Pay™
Гарантия: Ограниченная гарантия сроком на один год, возврат в течение 14 дней
Связь: WiFi
Размеры: 7,87 дюйма Д x 3,07 дюйма Ш x 2,20 дюйма В
Вес: 1,1 фунта
В коробке:
Helcim Smart Terminal
Кабель для зарядки (USB-C на USB-A)
Дополнительный кабель USB-C
Рулоны чековой бумаги x2
Как выбрать подходящий POS-терминал для вашего бизнеса?
Выбор подходящего POS-терминала для вашего бизнеса зависит от ваших потребностей и оптимальной комбинации оборудования, обработки платежей и программного обеспечения.
В отличие от 10 или 15 лет назад, когда предприятиям приходилось решать, хотят ли они локальный или облачный POS, сегодня большинство POS-систем предлагают исключительно облачные настройки. Однако при выборе POS-терминала для вашего бизнеса следует учитывать следующие факторы:
Доступные способы оплаты
Лучший POS-терминал должен поддерживать все основные кредитные карты и цифровые платежи. Он также должен иметь возможность принимать любые другие способы оплаты, которые вы хотите поддерживать, включая подарочные карты, вводимые платежи и варианты рассрочки «купи сейчас, заплати позже» (BNPL). Правильный платежный процессор также предоставит вам возможность использовать программы оптимизации затрат, такие как надбавки и сборы за удобство, чтобы минимизировать ваши затраты на обработку.
Подробнее: Лучшие торговые услуги
Сборы
Говоря о расходах на обработку, сборы за обработку платежей, пожалуй, являются наиболее значимым фактором при выборе POS-терминала. Стоимость оборудования для обработки платежей варьируется от нуля до сотен долларов в зависимости от потребностей вашего бизнеса. Однако регулярные расходы на прием платежей больше всего повлияют на ваш доход. Выберите поставщика, который обеспечит вам наибольшую экономию на основе объема ваших продаж. Убедитесь, что вы платите только за те функции обработки платежей, которые вам нужны в данный момент.
Безопасность
Независимо от размера или отрасли вашего бизнеса, безопасность транзакций должна быть основным фактором при работе с конфиденциальной информацией клиентов. Чтобы минимизировать риски безопасности, работайте только с аккредитованными платежными процессорами уровня 1 Payment Card Industry (PCI). Это гарантирует, что ваш провайдер предлагает новейшие функции безопасности, такие как сквозное шифрование, аутентификация пользователей, обнаружение мошенничества с помощью машинного обучения и инструменты управления возвратными платежами.
Подробнее: Руководство по безопасности POS-терминалов
Доступные интеграции
Ваш POS-терминал должен иметь доступ к ключевым функциям, таким как инвентаризация, управление взаимоотношениями с клиентами (CRM), лояльность и вознаграждения, а также отчетность. Вам также следует поискать другие сторонние интеграции для инструментов, которые вам могут понадобиться, например, бухгалтерский учет и локальная доставка. Возможность интегрировать все эти функции в одну платформу помогает в создании эффективного решения для управления бизнесом.
Связность
Надежный POS-терминал остается подключенным и работает эффективно с минимальным временем простоя или неудавшимися запросами на транзакцию. Для этого вам нужно выбрать оборудование платежного терминала с несколькими вариантами подключения, такими как Bluetooth, WiFI и LAN, а также временной обработкой платежей в автономном режиме во время отключения электроэнергии. Кроме того, рассмотрите источник питания терминала и срок службы батареи в соответствии с вашим типичным рабочим днем и объемом транзакций.
Отраслевые особенности
Отраслевые особенности также играют роль в платежных терминалах. Фактически, ранние POS-терминалы ресторанов уже имели интеграцию с заказом кухни. Конвертация валют также является одной из ранних функций, позволяющих торговцам принимать международные платежи.
Прежде чем выбирать POS-терминал, поищите отраслевые инструменты, которые нужны вашему бизнесу. Например, некоторые платежные системы предлагают базовые и индивидуальные чаевые. В то время как рестораны предпочитают локальную доставку, розничному торговцу может понадобиться функция доставки.
Оригинал