Как один API ISO 20022 на основе блокчейна изменит мир платежей

Руководители прогрессивных организаций стремятся повысить эффективность деловых операций и передачи данных. Трата нескольких дней на то, чтобы разобраться с транзакциями в разных местах из-за неадекватности ограниченных наборов данных, должна уйти в прошлое.

Таким образом, глобальная финансовая индустрия уже переходит на общий универсальный язык обмена сообщениями, известный как «ISO 20022», в попытке заменить сложную многосистемную платежную среду на разных рынках.

Формат обмена сообщениями MX в соответствии со стандартом ISO 20022 является более богатым, более детализированным и совместимым по сравнению с устаревшими форматами, которые использовались в течение нескольких лет, такими как текст сообщения (MT) Общества всемирных межбанковских переводов средств (SWIFT) и Единая зона платежей в евро (SEPA).

В то время как ISO 20022 был представлен Международной организацией по стандартизации в 2004 году и в настоящее время используется более чем в 70 странах, стремление к принятию ISO 20022 вновь стало ключевой стратегией для корпоративных казначеев и банков, учитывая приближающийся крайний срок в ноябре 2025 года, когда MT будет выведен из эксплуатации SWIFT.

Impel's ISO 20022 Интерфейс прикладного программирования (API ) появляется в подходящее время, чтобы дополнить более широкое внедрение ISO 20022, предлагая лучшие в своем классе решения для трансграничных и внутренних платежей с возможностью мгновенного расчета с использованием цифровых активов, таких как Стейблкоин US+ компании Fluent Finance

Каковы цели ISO 20022?

ISO 20022 революционизирует финансовую отрасль, но его принятие зависит от различных стратегий внедрения. Внимательное рассмотрение этих стратегий укрепит способность финансового сектора превзойти ожидания в достижении следующих целей:

* Соответствие правилам

Стандартный формат ISO 20022 поможет банкам и корпорациям соблюдать нормативные требования с помощью инструментов, которые записывают и отслеживают историю транзакций. Это упрощает сотрудничество с регуляторами при проверках обработанных транзакций.

* Повышение устойчивости

Используя более надежные наборы данных, стандарт ISO 20022 помогает свести к минимуму сбои и системные ошибки, которые могут возникнуть при ручной обработке данных, которая подвержена неточностям.

* Включает сквозную обработку (STP) для транзакций

ISO 20022 совместим с электронной обработкой на протяжении всего цикла транзакции и полностью исключает ручное вмешательство. STP повышает эффективность обработки и объемную пропускную способность транзакций, тем самым снижая операционные расходы.

Стандарт ISO 20022 упрощает доступ клиентов к совместимой платежной системе для крупных сумм (HVPS) и платежной системе в режиме реального времени за счет гармонизации, защиты данных и уменьшения разногласий, характерных для традиционных банковских операций.

Impel ISO 20022 API предлагает все 733 типа сообщений определения данных, включая более 1800 более старых версий для обеспечения обратной совместимости. Надежные возможности протокола ISO 20022 повышают общее качество и согласованность данных, которыми обмениваются стороны, особенно при трансграничных платежах.

Impel ISO 20022 API — отличное решение для необанков, финансовых организаций, корпораций и традиционных банков

Учреждения постепенно переходят на стандарт обмена финансовыми сообщениями ISO 20022 для платежей, чтобы улучшить и упростить способ передачи информации от одной стороны к другой. Стандарт предоставляет финансовым учреждениям (ФО) и корпорациям расширенные и детализированные поля данных, что обеспечивает более четкую и прозрачную передачу финансовых сообщений, тем самым снижая количество ошибок в транзакциях и повышая эффективность работы.

Как новатор в области финансовых технологий для внутренних и международных платежных решений NextGen, решения Impel построены на основе блокчейна сети XDC — Виртуальная машина Ethereum (EVM), совместимая с технологией распределенного реестра (DLT) на основе proof-of-stake (XDPoS), который поддерживает приложения DeFi с непревзойденной скоростью, безопасностью и масштабируемость.

Для организаций на развивающихся рынках Африки, Южной Азии и Ближнего Востока API-интерфейс ISO 20022 компании Impel предлагает экономичную альтернативу традиционным поставщикам, что делает его всеобъемлющим и актуальным решением.

API Impel ISO 20022 использует методологию на основе XML для аннотирования сообщений, в то время как традиционные поставщики полагаются на старый формат MT, который подвержен ошибкам и задержкам в бизнес-операциях из-за отсутствия надежных полей данных для четкой и краткой передачи.

Разработанный в дополнение к существующей финансовой системе, API Impel предоставляет расширенные децентрализованные возможности, которые приносят пользу учреждениям, позволяя даже корпорациям мгновенно проводить транзакции посредством самообслуживания и оплаты цифровыми активами, такими как стейблкоины.

Решение Impel ISO 20022 API включает:

• Стандартизация финансовых данных для платежей

Платежи представляют собой серьезную проблему для финансовых организаций, поскольку финансовые сообщения должны беспрепятственно передаваться из одного конца в другой. Решение Impel помогает решить эту проблему, используя ISO 20022 в качестве стандартизированного языка как для внутренних, так и для международных платежей, обеспечивая четкую коммуникацию и последовательную обработку.

* Дополнительный мгновенный расчет цифровыми активами

Больше никаких длительных задержек при выполнении платежных операций!

API Impel предоставляет решение для мгновенных платежей NextGen, которое использует цифровые активы, такие как криптовалюты, такие как нативная монета сети XDC, $XDC или стейблкоин US+ Fluent Finance в составе финансовых сообщений. Кроме того, Impel предлагает экономичную альтернативу традиционным провайдерам, таким как SWIFT или SEPA, что позволяет сократить операционные расходы.

Преимущества API Impel

• Быстрое и экономичное решение

Наличие Impel, построенного на базе блокчейна сети XDC, обеспечивает бесперебойную обработку платежных транзакций с низкой комиссией за сетевой газ, обычно около 0,00001 доллара США. Транзакции можно отправлять по отдельности или объединять в одно финансовое сообщение, содержащее несколько транзакций.

* Простота реализации

Impel обеспечивает быстрое обслуживание клиентов; можно легко принять его API ISO 20022 для традиционного обмена финансовыми сообщениями, который напоминает текущий стандарт SWIFT.

* Защищенные данные

Impel API ISO 20022 обеспечивает высокий уровень безопасности наряду со сложной обработкой данных транзакций. В ее решении используется собственный модуль безопасности уровня 2, который обеспечивает безопасную отправку финансовых сообщений, защиту личных данных и предотвращение несанкционированного доступа.

Кроме того, стоит отметить, что все проверяющие мастерноды сети XDC соответствуют требованиям «Знай своего клиента» (KYC), что является уникальной и беспрецедентной функцией, поскольку никакие другие общедоступные блокчейны в настоящее время не предлагают такого уровня соответствия.

Недавнее стратегическое партнерство Impel с Fluent Finance

В прошлом году Impel сотрудничал с Fluent Finance, чтобы внедрить федеративный стейблкоин Fluent US+ в сеть XDC, сформировав стратегическое партнерство, которое предлагает надежное и эффективное решение для мгновенных расчетов для финансовых учреждений и корпораций.

Революционная стабильная монета US+, разработанная Fluent Finance, ориентирована на прозрачность сети. US+ – это цифровой актив, привязанный к фиатной валюте (долларам США), поддерживаемый консорциумом федеративных банковских партнеров через децентрализованную систему, которая помогает банкам и учреждениям работать в регулируемой финансовой экосистеме с низким уровнем риска.

Стейблкоин Fluent US+ обеспечивает ценность, доверие и стабильность для пользователей, особенно потому, что стейблкоин интегрирован в основные банковские системы американского консорциума и подключен к сети XDC.

Как работает API ISO 20022 компании Impel

Решение API Impel ISO 20022 оптимизировано для одноранговых служб с использованием узлов шлюза (один для отправителя и один для получателя) и поставщика удостоверений под названием «Keycloak».

Эта служба шлюза отправляет сообщения и извлекает информацию, раскрывая API, в то время как поставщик удостоверений служит для аутентификации и авторизации запросов, сделанных API. Для обеспечения безопасности участник платформы настраивает учетные данные клиента API, создавая токен доступа после запуска службы выделенного шлюза.

Два способа обмена финансовыми сообщениями:

• Почтальон. Этот маршрут позволяет пользователям легко получать доступ к конечным точкам API с помощью определенного набора сообщений, которые аутентифицируют запросы, не требуя токена доступа.

* Терминал: обмен финансовыми сообщениями на платформе Impel осуществляется с помощью curl для вызова его REST API. Однако, в отличие от Postman, для использования этого метода пользователям необходимо получить токен аутентификации от службы Keycloak.

Посмотрите этот обзорный видеоролик о том, как начать работу с демо-версией ISO 20022 компании Impel для самостоятельного изучения.

Демонстрация позволяет пользователям создавать свои собственные финансовые сообщения с включением или без включения цифровых активов в полезную нагрузку сообщения, от гипотетического банка-отправителя до гипотетического банка-получателя. Эти демонстрационные транзакции отправляются в режиме реального времени по основной сети XDC Network и записываются в обозревателе блоков. Пользователи могут даже глубоко погрузиться в XML-код.

https://www.youtube.com/watch?v=nbVwmIGBZgo&embedable=true

Доступ к самостоятельной демонстрации API ISO 20022 от Impel здесь.< /h3>

Impel предоставляет тестовую среду и пилотную программу для заинтересованных сторон, чтобы экспериментально протестировать свой API ISO 20022 для автономной оценки или использования контрагента для имитации реальных транзакций.

Лучшая коммуникация, более быстрые платежи и улучшенный опыт — это существенные преимущества, которых можно достичь путем внедрения стандарта обмена сообщениями ISO 20022, особенно с платежной системой Impel NextGen, которая представляет собой инновационную программную технологию для передачи финансовых сообщений из одной точки в другую.< /p>

Децентрализованное одноранговое API-решение ISO 20022 от Impel для трансграничных и внутренних платежей не только является экономически выгодным вариантом, но также открывает двери для мгновенных расчетов как для финансовых организаций, так и для корпораций, что в конечном итоге приводит к улучшению опыта для всех участников.

---

Оригинал