Как финтех меняет комплаенс: автоматизация, искусственный интеллект и будущее управления рисками

В сегодняшнем быстро меняющемся финансовом ландшафте соблюдение постоянно меняющихся правил становится сложнее, чем когда-либо. Поскольку финтех продолжает менять отрасль, команды по обеспечению соответствия все больше подвергаются давлению, связанному с необходимостью управления как глобальными нормативными требованиями, так и постоянной угрозой киберрисков. Благодаря новым технологиям, таким как автоматизация на основе ИИ, финтех-компании находят инновационные способы оптимизации соответствия и опережают конкурентов.

Ласма Гаваране, директор по рискам и соблюдению нормативных требований вНода, делится своими мыслями об основных проблемах, с которыми сталкиваются команды по обеспечению соответствия, и о том, как финтех играет решающую роль в трансформации процессов регулирования.

Ориентирование в сложной нормативной среде

Одной из самых больших проблем для команд по обеспечению соответствия сегодня является огромный объем и скорость нормативных обновлений. Поскольку каждая страна или регион вводит свои собственные правила соответствия, для глобальных финтехов может быть непосильной задачей оставаться в курсе событий. Как объясняет Гаваран:

«Одной из самых сложных задач сегодня является умение ориентироваться в быстро меняющихся правилах в разных юрисдикциях и одновременно интегрировать новые технологии. Темпы обновления нормативных требований в сочетании с растущей сложностью истощают ресурсы. Добавьте к этому растущие киберугрозы и необходимость надежной защиты конфиденциальности данных, и рабочая нагрузка может стать непосильной».

Команды по обеспечению соответствия должны совмещать эти требования, одновременно следя за тем, чтобы их организации были в курсе новых правил, уделяя при этом особое внимание безопасности и конфиденциальности.

Достижение баланса между штрафами и инновациями

Продолжаются дебаты о том, являются ли более жесткие наказания за несоблюдение требований решением для лучшего соблюдения нормативных требований. Хотя штрафы играют решающую роль в поощрении соблюдения требований, чрезмерно строгий подход может помешать инновациям, особенно для небольших финтех-компаний, которые уже сталкиваются с ограничениями ресурсов.

«Регуляторы должны найти баланс между наложением штрафов и поощрением активного соблюдения требований. Более жесткие штрафы могут сдерживать несоблюдение требований, но чрезмерно жесткие меры могут подавить инновации, особенно для небольших финтех-компаний. Сотрудничество между регуляторами и компаниями, наряду со стимулами для строгого соблюдения требований, способствует формированию культуры соблюдения требований, не препятствуя росту»,говорит Гаваран.

Поощрение культуры соответствия, а не введение карательных мер, помогает финтех-компаниям оставаться гибкими и сосредоточенными на росте, поддерживая при этом сильную нормативную базу.

Расцвет Regtech: как технологии меняют соблюдение нормативных требований

Решения Fintech помогают облегчить нагрузку на команды по обеспечению соответствия за счет развития «Regtech» (технологии регулирования). Эти платформы на базе искусственного интеллекта способны автоматизировать многие ручные задачи, традиционно связанные с обеспечением соответствия, такие как мониторинг в реальном времени, обнаружение аномалий и соблюдение определенных нормативных требований.

«Fintech-решения, в частности, платформы Regtech на базе искусственного интеллекта, играют важную роль в автоматизации процессов соответствия. Эти инструменты позволяют осуществлять мониторинг в режиме реального времени, выявлять аномалии и соблюдать нормативные требования. Сокращая ручную работу, fintech-компании могут больше сосредоточиться на инновациях и обслуживании клиентов»,Достопримечательности Гаварана.

Такой переход к автоматизации не только повышает эффективность, но и гарантирует, что финтех-компании будут опережать свои нормативные обязательства.

Роль ИИ в повышении уровня соответствия требованиям

ИИ производит революцию в процессах соответствия, автоматизируя трудоемкие и ресурсоемкие задачи. Системы на основе ИИ могут быстро обрабатывать огромные объемы данных, выявлять закономерности и отмечать подозрительные действия в режиме реального времени. Это не только повышает эффективность операций по обеспечению соответствия, но и повышает точность, снижая вероятность человеческой ошибки.

«ИИ автоматизирует рутинные задачи, такие как мониторинг транзакций и проверка личности. Это повышает эффективность и точность, позволяя при этом группам по обеспечению соответствия сосредоточиться на более стратегических инициативах»,говорит Гаваран.

Автоматизируя такие задачи, как проверка личности или мониторинг транзакций, финтех-компании могут обеспечить соответствие требованиям масштабируемым и эффективным способом, освобождая команды для решения более сложных и важных задач.

Управление рисками: новый подход к возникающим угрозам

В постоянно меняющемся финансовом ландшафте оркестровка рисков становится все более важной. Оркестровка рисков объединяет различные инструменты управления рисками в единую систему, предоставляя компаниям полное представление о потенциальных угрозах. Этот целостный подход позволяет учреждениям быстро и эффективно реагировать на любые возникающие риски.

«Оркестровка рисков повышает гибкость, предоставляя комплексное представление о потенциальных угрозах. Это позволяет учреждениям быстро и эффективно реагировать на возникающие риски»,Гаваран объясняет.

Используя оркестровку рисков, финансовые учреждения могут не только быстрее выявлять потенциальные риски, но и разрабатывать более проактивный подход к управлению этими рисками, гарантируя себе устойчивость к будущим вызовам.

Взгляд в будущее: будущее соответствия в сфере финтеха

Будущее соответствия финтеха лежит в продолжающемся принятии технологий ИИ и управления рисками. Поскольку нормативные требования продолжают меняться, должны меняться и инструменты, помогающие компаниям справляться с этими вызовами. Интеграция платформ ИИ и Regtech станет ключом к тому, чтобы помочь финтех-компаниям поддерживать соответствие без ущерба для роста.

Сотрудничество между финтехами и регуляторами также будет играть важную роль в формировании сбалансированного подхода к соблюдению требований. Сосредоточившись на инновациях и поддерживая строгие стандарты, финтехи ​​могут создавать устойчивые бизнес-модели, которые не только соответствуют требованиям регуляторов, но и устанавливают новые отраслевые стандарты.

В заключение, соответствие требованиям больше не заключается только в избежании штрафов — это использование новейших технологий для создания прочной, безопасной и адаптивной основы для роста. Благодаря ИИ, автоматизации и оркестровке рисков финтех-компании могут оптимизировать свои усилия по соблюдению требований, что позволит им сосредоточиться на том, что действительно важно: на предоставлении инновационных решений своим клиентам.