Революция в сфере финансовых услуг: передовые стратегии оптимизации продуктов
23 декабря 2023 г.В постоянно развивающемся мире финансовых услуг успех зависит от способности адаптироваться, внедрять инновации и оставаться на шаг впереди. Хотя традиционные показатели остаются важными, передовые стратегии, использующие передовые технологии и аналитику, становятся движущей силой оптимизации продуктов.
В этой статье мы рассмотрим ряд передовых стратегий, которые меняют сферу финансовых услуг и коренным образом меняют подходы учреждений к совершенствованию своих продуктов для удовлетворения потребностей современных взыскательных клиентов.
1. Расширенная аналитика в сегментации клиентов:
Традиционная сегментация. Исторически финансовые учреждения сегментировали своих клиентов на основе демографических данных, таких как возраст, доход и местоположение. Однако этот подход не позволяет уловить нюансы поведения и предпочтений современных потребителей.
Расширенная сегментация. Передовые методы аналитики, такие как машинное обучение, позволяют учреждениям создавать динамические сегменты клиентов на основе множества факторов, включая историю транзакций, поведение в Интернете и модели взаимодействия. Это позволяет осуществлять целенаправленный маркетинг и персонализацию продуктов.
Вариант использования: персонализированные банковские услуги. Используя расширенную сегментацию клиентов, банки могут предлагать индивидуальные услуги, такие как индивидуальные сберегательные планы, инвестиционные портфели и кредитные продукты, повышая удовлетворенность и лояльность клиентов.
2. Прогнозная аналитика для оценки рисков:
Традиционная оценка рисков. Исторически оценка рисков в сфере финансовых услуг основывалась на исторических данных и статических моделях, что затрудняло адаптацию к быстро меняющимся рыночным условиям.
Предиктивная аналитика: расширенная прогнозная аналитика, основанная на машинном обучении и больших данных, позволяет прогнозировать потенциальные риски и рыночные тенденции с беспрецедентной точностью. Это позволяет финансовым учреждениям активно снижать риски и использовать возможности.
Вариант использования: обнаружение мошенничества. Модели прогнозного анализа могут выявлять возникающие модели мошенничества в режиме реального времени, защищая как учреждения, так и клиентов от финансовых потерь.
3. Гиперперсонализация с помощью ИИ:
Традиционная персонализация. Традиционная персонализация в сфере финансовых услуг часто предполагает рекомендации общих продуктов или услуг на основе исторических данных.
Гиперперсонализация: алгоритмы на базе искусственного интеллекта могут анализировать обширные наборы данных для создания гиперперсонализированных рекомендаций. Например, чат-бот, управляемый искусственным интеллектом, может предоставлять финансовые консультации в режиме реального времени с учетом текущего финансового положения, целей и рыночных условий клиента.
Вариант использования: инвестиционные консультации. Инвестиционная платформа на базе искусственного интеллекта может постоянно адаптировать свои рекомендации в зависимости от терпимости пользователя к риску, меняющихся финансовых обстоятельств и динамики рынка, обеспечивая по-настоящему индивидуальный инвестиционный опыт.
4. Блокчейн для прозрачности и безопасности:
Традиционные транзакции. В традиционных финансовых транзакциях часто участвуют несколько посредников, что приводит к задержкам, более высоким затратам и повышенному риску ошибок или мошенничества.
Технология блокчейн: Блокчейн предлагает децентрализованный и неизменяемый реестр, который обеспечивает прозрачность, безопасность и эффективность финансовых транзакций. Смарт-контракты могут автоматизировать сложные процессы, сокращая потребность в посредниках.
Вариант использования: трансграничные платежи. Решения на основе блокчейна обеспечивают практически мгновенные трансграничные платежи с меньшими комиссиями и большей прозрачностью, что приносит пользу как потребителям, так и предприятиям.
5. Роботизированная автоматизация процессов (RPA) для повышения эффективности:
Ручные процессы. Многие финансовые учреждения по-прежнему полагаются на ручные процессы для таких задач, как ввод данных, проверка документов и проверки соответствия, которые не только отнимают много времени, но и подвержены человеческим ошибкам.
Внедрение RPA: боты RPA могут автоматизировать повторяющиеся задачи, значительно сокращая время обработки и количество ошибок. Это высвобождает человеческие ресурсы и позволяет им сосредоточиться на более стратегических и полезных видах деятельности.
Вариант использования: обработка ипотеки. RPA может упростить процесс одобрения ипотеки, извлекая и проверяя данные из документов, выполняя кредитные проверки и генерируя документы для утверждения с минимальным вмешательством человека, что приводит к более быстрым и точным решениям.
6. Расширенная поддержка клиентов с помощью чат-ботов и искусственного интеллекта:
Традиционная поддержка клиентов. Традиционная поддержка клиентов часто опирается на колл-центры и общение по электронной почте, что может быть медленным, дорогостоящим и иногда неэффективным.
Чат-боты на базе искусственного интеллекта. Чат-боты на основе искусственного интеллекта, оснащенные функцией обработки естественного языка, могут мгновенно отвечать на запросы клиентов, предлагать персонализированную помощь и даже выполнять рутинные транзакции.
Вариант использования: Круглосуточная поддержка 7 дней в неделю. Клиенты могут получить доступ к круглосуточной поддержке по вопросам счетов, истории транзакций и даже сообщать об утере или краже карт, обеспечивая бесперебойное и эффективное обслуживание клиентов.
7. Экосистемная интеграция для бесперебойного обслуживания:
Традиционные разрозненности. Традиционные финансовые услуги часто работают разрозненно, с отдельными платформами для банковского дела, инвестиций, страхования и т. д., что приводит к фрагментации пользовательского опыта.
Интеграция экосистемы. Передовые стратегии предполагают интеграцию различных финансовых услуг в единую экосистему. Клиенты могут легко получить доступ к широкому спектру услуг с единой платформы.
Пример использования: финансовые суперприложения. Эти интегрированные платформы предлагают пользователям единый сервис, включая банковские, инвестиционные, страховые и даже бюджетные инструменты, упрощая финансовое управление и принятие решений.
8. Постоянное обучение и адаптация:
Разработка традиционных продуктов. Циклы разработки традиционных продуктов могут быть медленными и жесткими, что затрудняет реагирование на меняющиеся потребности пользователей и динамику рынка.
Гибкая разработка и DevOps. Внедрение гибких методологий и практик DevOps позволяет финансовым учреждениям быстро выполнять итерации, выпускать обновления и собирать отзывы пользователей в режиме реального времени для постоянного совершенствования.
Вариант использования: быстрое развертывание функций. Благодаря гибкой разработке учреждения могут быстро внедрять новые функции, улучшения и исправления ошибок, гарантируя, что их продукты останутся конкурентоспособными и удобными для пользователя.
Индустрия финансовых услуг переживает глубокую трансформацию, вызванную передовыми технологиями и аналитикой данных. Учреждения, которые используют эти передовые стратегии оптимизации продуктов, могут предоставлять клиентам высоко персонализированные, эффективные и безопасные финансовые услуги.
Используя возможности передовой аналитики, блокчейна, искусственного интеллекта, RPA и интеграции экосистем, финансовые учреждения не только оправдывают, но и превосходят ожидания клиентов, устанавливая новые стандарты инноваций и ориентации на пользователя в отрасли. В эпоху быстрых перемен путь к успеху лежит через постоянное обучение, адаптацию и клиентоориентированное мышление.
Оригинал