Данные аэрофотоснимков и искусственный интеллект Nearmap упрощают то, как страховщики могут оценивать и оценивать риски в Австралии

Австралия переживает свою долю стихийных бедствий, таких как черные летние лесные пожары 2019–2020 годов и наводнения 2022 года, которые превратились в самое дорогостоящее стихийное бедствие в истории Австралии. Во времена кризиса или просто при принятии повседневных решений по страхованию имущества страховщики полагаются на данные.

Генеральный директор Nearmap Энди Ватт заявил, что аэрофотоснимки и данные Nearmap помогают страховой отрасли внедрять инновации. По его словам, с приобретением платформы Betterview отрасль может рассчитывать на еще лучшую поддержку решений, оптимизацию андеррайтинга и премиальное ценообразование.

Перейти к:

Nearmap переходит от захвата аэрофотоснимков к анализу данных Как интеллектуальные данные изображений Nearmap помогают страховщикам Глаз в небе во время катастроф, таких как лесные пожары и наводнения. InsurTechs и технические специалисты внедряют инновации в страховании

Nearmap переходит от захвата аэрофотоснимков к анализу данных

Компания Nearmap, основанная в 2007 году, начинала как компания, занимающаяся технологиями аэрофотосъемки и обработки изображений. Используя свои аэрофотокамеры, стартап смог эффективно снимать изображения на больших территориях для различных вариантов использования в частном и государственном секторах (рис. A).

Благодаря четвертому поколению своей собственной системы камер, Nearmap теперь снимает изображения с более высоким разрешением и дополнительными углами обзора. Он также улучшил 3D-реконструкции, а его исследования в ближнем инфракрасном диапазоне позволяют использовать искусственный интеллект, например классифицировать растительность.

SEE: Безопасность ИИ и отчетность по ESG — это два новых варианта использования внедренного в эксплуатацию ИИ в Австралии.

Но самым большим сдвигом в бизнесе стало превращение данных изображений в интеллектуальные данные.

«Мы поняли, что это именно тот интеллект и ответы, которые в конечном итоге нужны клиентам как часть проблем, которые они пытаются решить», — сказал Энди Уотт из Nearmap. «Мы перешли от широкого круга вопросов к выбору конкретных отраслей, таких как страхование, где мы увидели, что наша технология может принести огромную пользу».

Приобретение Betterview обновляет платформу и данные в страховании

Приобретение компанией Nearmap компании Betterview в декабре 2023 года означает, что компания продолжит этот разведывательный натиск. В результате комбинации Nearmap добавит легко настраиваемую платформу с дополнительными типами данных к более полному предложению страховщиков по аналитике рисков недвижимости, которое включает более 100 атрибутов искусственного интеллекта.

«Это добавляет еще большей ценности с точки зрения понимания природы объекта, расположенного на земле», — объяснил Ватт. «Мы как бы объединяем усилия, чтобы дать нам еще больше возможностей, которые позволят нам еще легче обслуживать этих страховых клиентов».

Как интеллектуальные данные изображений Nearmap помогают страховщикам

Снимки аэрофотосъемки Nearmap сделаны с самолета. Это ставит его в «золотую середину» между изображениями, снятыми камерами на улице или на уровне дронов, и изображениями, полученными со спутников. Уотт говорит, что эта высота позволяет эффективно снимать полезные изображения крупных городских территорий и городов.

«И мы можем повторять отлов регулярно каждый год», — сказал Ватт. «Например, мы захватываем Сидней шесть раз в год. Дроны прекрасно подходят для небольших строительных площадок или для конкретных проектов, но вы не можете масштабировать дроны на большие городские территории».

Для страховщиков эти изображения представляют собой ценную информацию, которая может помочь им принять рискованные решения. Например, они могут показать все: от уровня износа крыши с течением времени до степени риска затопления объекта, что влияет на андеррайтинг и премии (рис. B).

Использование атрибутов ИИ для предоставления автоматических рекомендаций по рискам

Атрибуты ИИ Nearmap могут предложить страховку, а другие клиенты сделают ее более ценной.

«Картинка расскажет тысячу слов, верно?» - сказал Ватт. «Количество индивидуальных особенностей — есть ли в доме дымоход, уклон крыши, из чего сделана крыша, является ли она гонтовой, плоская ли это крыша — все эти аспекты учитываются в модели андеррайтинга страховой компании».

SEE: Поддержка сообщества может помешать Австралии воспользоваться преимуществами ИИ.

Уотт сказал, что извлеченная информация, которую можно сравнить с историческими данными изображений, полученными за 15 лет, учитывается при вычислении оценок и взвешивании. Это помогает страховщикам решить, будут ли они записывать риск и по какой цене, что может привести к большой экономии долларов в значительных портфелях страховщиков.

«Мы можем дать такой ответ, чтобы придать уверенности и определенности при предоставлении андеррайтинга и оценки премий. Это сокращает время и повышает точность, и в конечном итоге страховая компания улучшает свою (окупаемость инвестиций) с точки зрения управления и премий».

Глаз в небе во время катастроф, таких как лесные пожары и наводнения.

Аэросъемки Nearmap предоставляют важную информацию страховщикам в подверженной катастрофам Австралии, где недвижимость пострадала от таких стихийных бедствий, как лесные пожары, наводнения и циклоны (рис. C). Уотт сказал, что это дает возможность лучше понять и оценить, как развиваются эти события.

«С точки зрения страховой компании, поскольку событие очевидно или выглядит очевидным, мы можем быть уверены, что у нас есть обновленная визуализация до события», — сказал Ватт. «Мы также постараемся захватить контент после события, как только это будет безопасно — в течение нескольких часов или дней».

Уотт сказал, что это может быть реализовано для страховых компаний и клиентов государственных учреждений.

«Это позволяет страховщику иметь доступ в режиме реального времени к данным, показывающим, что произошло на месте, прежде чем они смогут привлечь людей, чтобы они сами увидели ущерб», — сказал Ватт. «Для пострадавших людей это может дать очень быстрое разрешение претензии в тот момент, когда их жизнь переворачивается с ног на голову».

InsurTechs и технические специалисты внедряют инновации в страховании

Ватт сказал, что компании InsurTech в страховой отрасли в течение ряда лет значительно росли.

«Он привлек большое количество инновационных компаний и технических специалистов, потому что проблемы, которые мы здесь решаем, действительно значительны», — сказал Ватт.

Это открыло отрасли глаза на мощь технологий и инноваций. Уотт сказал, что нынешняя мощь аэрофотосъемки и сбора данных далека от тех дней, когда процесс оценки включал личный визит на объект для проведения ручной оценки.

SEE: Тенденции, которые специалистам по данным из Австралии следует учитывать в преддверии 2024 года.

«Страхование — это своего рода индустрия старой школы, в которой все еще существуют определенные способы ведения дел. По своей природе он слегка не склонен к риску», — сказал Ватт. «Но я думаю, что в мире страхования произошел реальный сдвиг в стремлении использовать технологии и инновации».

Консолидация технологий, вероятно, будет двигаться к «единому источнику истины»

Технологическая экосистема страхования включает в себя множество различных игроков в разных сегментах: от платформ администрирования полисов до данных изображений, таких как Nearmap. Уотт сказал, что в будущем, скорее всего, вся совокупность данных будет объединена в единый источник истины.

Уотт сказал, что, хотя изменения, произошедшие за последние 10 лет, «были настолько значительными», «еще предстоит пройти долгий путь», что делает эту отрасль интересной для технических специалистов.

«Это очень инновационное пространство. Это уже изменило традиционную промышленность и будет продолжаться», — сказал Уотт. «На самом деле я думаю, что страхование — это клин, который почти изменит целый ряд других отраслей, которые также последуют этому примеру».