Прогнозы кредитных технологий — чего ожидать в 2022 году и далее

19 апреля 2022 г.

Технологии значительно изменили кредитную индустрию за последнее десятилетие, и, похоже, этот процесс не остановится в ближайшее время. Мы не знаем, как будет выглядеть банковское дело через десять лет, но, по крайней мере, мы знаем, какие тенденции сохранятся в этом году и в будущем. Некоторые из них уже широко используются банками и кредитными службами. Некоторые стали появляться совсем недавно. Но все они знаменуют собой эпоху тотальной цифровизации кредитной индустрии.

Меньшие кредиты

Мы ожидаем, что кредитный рынок станет более инклюзивным, и кредитные компании будут предлагать молодым людям с минимальной кредитной историей или вообще без нее получить наличные в кратчайшие сроки. У этой категории потенциальных заемщиков мало шансов получить кредит на хороших условиях. Это часто заставляет их обращаться за финансовой помощью к друзьям и родственникам, а это означает, что кредиторы теряют значительную долю клиентов. Современные кредиторы уже предлагают более мелкие кредиты, в том числе предложения «купи сейчас — заплати позже», которые часто сопровождаются небольшими процентными ставками и другими льготами, которые могут привлечь более молодых клиентов.

Блокчейн

Блокчейн, который в основном вращался вокруг криптовалют, теперь меняет ситуацию в финансах и делает многие процессы более эффективными и безопасными. Это также уменьшает количество задействованной бюрократии, что является еще одной тенденцией в каждой отрасли — поколение Z не терпит чрезмерных формальностей. Что блокчейн может сделать в кредитном бизнесе, так это помочь:

Подключение заемщиков и кредиторов

Увеличить скорость процесса одобрения кредита

Предоставлять данные о транзакциях в реальном времени

Дайте заемщикам больше контроля над своими кредитами

Отслеживание и управление платежами

И, конечно же, важным преимуществом технологий блокчейна является безопасность связи между заемщиком и кредитором. Мы никогда не могли обеспечить такую же безопасность личной и финансовой информации клиентов, как сейчас с помощью блокчейна.

Быстрая цифровизация

Цифровизация кредитных процессов началась заново в 2020 году со вспышкой COVID-19, и она продлится, постепенно превращая большинство кредитных процессов в цифровые. Мы уже можем наблюдать сокращение физических точек распространения и быстрый рост числа частных кредиторов, доступных онлайн, заполнив простую форму заявки.

Помимо мобильных приложений и удобных веб-сайтов, есть и более современные технологии, такие как оптическое распознавание символов. Сегодня OCR является одной из самых многообещающих технологий для кредиторов, поскольку она может значительно сократить объем ручной работы при одновременном повышении точности распознавания данных.

Речь идет об анализе всех соответствующих данных из различных документов, попадающих в руки кредиторов, будь то кредитные заявки, выписки со счетов, сканы документов или что-то еще. Если раньше это делалось вручную сотрудниками банка, что занимало много времени и усилий, то теперь цифровые решения могут автоматически извлекать нужные данные и сортировать их.

Самостоятельное кредитование

Цифровизация кредитных услуг может устранить саму потребность в личном общении. Сегодня потенциальные заемщики могут пройти все этапы получения кредита, от подачи заявки до получения денег на свой счет, не выходя из дома и ни с кем не разговаривая.

Вскоре мы увидим введение интерактивных чат-ботов, с которыми пользователи могут консультироваться по различным темам, в том числе по сложным вопросам. Мы также можем ожидать распространения омниканальной коммуникации, т. е. возможности для клиента использовать любой канал связи, который он хочет, включая социальные сети, текстовые сообщения, мобильные приложения и т. д.

Интегрированные микросервисы

Классическое управление кредитами включает в себя множество документов, при этом огромное количество времени тратится на проверку этих документов вручную. Хотя автоматизация таких процессов возможна, замена устаревших систем новыми цифровыми решениями может быть дорогостоящей и занимать много времени.

И здесь возникает еще одна тенденция — использование интеграционных микросервисов, которые позволяют кредиторам шаг за шагом оцифровывать модули, которые им больше всего нужны. Кроме того, такой подход позволяет компаниям оставаться гибкими и быстро адаптироваться к регуляторным изменениям, частым в финансовой сфере.

Системы кредитного скоринга

Обычные системы кредитного скоринга, используемые традиционными банками, не работают так хорошо для небольших кредитных организаций. Современные финансовые технологии могут предоставить альтернативные системы скоринга, которые будут использовать не только банковские реквизиты, но и модели, управляемые данными, в том числе:

Личная информация, такая как возраст, пол, имя и контактные данные

Поведенческие данные, такие как структура расходов

Деловая информация, такая как транзакции POS, банковские выписки и денежные потоки.

Таким образом, кредиторы получат больше информации о потенциальных заемщиках, чем просто традиционный кредитный рейтинг. В то же время заемщики могут рассчитывать на более точные решения об одобрении кредита, принятые в более короткие сроки.

Искусственный интеллект

Список будет неполным, если мы не упомянем более широкое использование машинного обучения на каждом этапе процесса кредитования. Ниже приведены способы, которыми ИИ может помочь как кредиторам, так и заемщикам:

Оценка платежеспособности заемщика. Анализ всего цифрового следа потенциального клиента может помочь спрогнозировать выплаты. Точность машинной оценки выше, чем ручная оценка сотрудником банка.

Лучший маркетинг. Поскольку ИИ может помочь нам получить больше данных о людях, подающих заявки на кредит, он позволяет специалистам по маркетингу создавать персонализированные предложения и доставлять их непосредственно потенциальным заемщикам.

Предотвращение мошенничества. Алгоритмы ИИ могут обнаруживать подозрительные транзакции и предотвращать мошенничество с кредитными картами и другие киберпреступления. Они также могут помочь клиентам обнаруживать подозрительные электронные письма и мошенническую рекламу.

Как и другие технологии, упомянутые в этой статье, искусственный интеллект поможет автоматизировать процессы, ранее выполнявшиеся вручную, повысить их эффективность и сделать их более удобными для обеих сторон.

Оригинал