Кредиторы? ДАО? Торговцы? Вот самые многообещающие проекты DeFi, за которыми стоит следить в 2023 году

Криптоэкономика сегодня переживает бум, привнося в нашу жизнь новые решения в различных отраслях и ускоряя бизнес-процессы с помощью технологии блокчейна< /а>. Интеграция такой технологии с реальными приложениями является важным шагом на пути к массовому внедрению и принятию правительствами и финансовыми структурами. Одним из результатов этой интеграции является технология децентрализованных финансов, или DeFi, которая трансформирует финансовый сектор, ограничивая влияние третьих лиц на цифровые транзакции за счет устранения посредников.

Что такое DeFI и почему вы должны об этом заботиться в 2023 году

DeFi — это финансовые инструменты в виде услуг и приложений, основанные на технологии блокчейн. Основная задача децентрализованных финансов — стать альтернативой банковскому сектору и заменить традиционные технологии нынешней финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом. То есть предоставить многим людям доступ к децентрализованному кредитованию и новым инвестиционным платформам и позволить им получать пассивный доход от криптовалютных активов и экономить на комиссиях за переводы, займы и депозиты.

n

DeFi означает децентрализованное финансирование, в котором используется сеть блокчейнов, позволяющая клиентам получать доступ к финансовым продуктам и услугам без посредников, таких как центральные банки и органы. Впервые DeFi был запущен на блокчейне Ethereum (ETH), платформе смарт-контрактов с открытым исходным кодом, облегчающей создание децентрализованных приложений. Эфириум предоставил правильную платформу для успеха DeFi, и разработчики широко использовали протокол в качестве надежной платформы для создания финансовых услуг, чтобы изменить традиционный сектор.

DeFi становится лучшей альтернативой традиционным финансам без посредников, предлагая менее надежную, более дешевую и более безопасную систему перевода денежных средств. Преимущество DeFi заключается в использовании сети блокчейнов, которая предоставляет технические средства для безопасных транзакций (все условия транзакций прописаны в смарт-контракте) без третьей (доверенной) стороны. Во-вторых, DeFi предлагает возможность выйти за рамки финансовых транзакций и создать инновационный и динамичный мир реальных приложений, включая децентрализованные биржи, стейблкоины, платформы кредитования и заимствования, а также фермерство.

DeFi используется для доступа к финансовым услугам на основе блокчейна, а это означает, что владельцы криптовалюты могут брать взаймы, одалживать, получать проценты или обменивать их на неограниченный срок без необходимости участия третьей стороны. Хотя кредитование и заимствование являются частью функциональности децентрализованного финансирования, физические лица могут совершать транзакции с токенами через децентрализованные биржи или DEX. Общая рыночная стоимость проектов DeFi за всю их историю в ноябре 2021 года показала невероятно высокую стоимость, превысив отметку в 180 миллиардов долларов, что является рекордным показателем.

5 самых многообещающих проектов DeFI в 2023 году

Сегодня существует невероятное количество инициатив DeFi, направленных на революцию в области децентрализованных финансов, которые развиваются с той же скоростью, что и другие инновации, основанные на технологии распределенного реестра. Давайте посмотрим на 5 самых многообещающих проектов DeFi, на которые стоит обратить внимание в 2023 году.

1. Составной

Compound Finance – это протокол, который позволяет вам брать взаймы и ссужать криптовалютные активы без посредников. Это один из самых эффективных способов обращения ваших инвестиций, чтобы они оставались активными в вашем кошельке и на бирже. Любой владелец поддерживаемой криптовалюты может внести ее в составной смарт-контракт, где она присоединится к пул ликвидности и начать получать проценты. Процентный доход поступает от других пользователей, которые занимают средства и выплачивают проценты по кредитам. Однако есть одно предостережение. Это выглядело так же, как банк делает с деньгами. Но в банке, как только средства выводятся, они перестают приносить проценты.

Когда средства депонируются, протокол Compound генерирует токены, называемые cTokens. Затем эти токены можно использовать в качестве залога для кредита, то есть средства можно тратить, пока они приносят проценты. Таким образом, если Ethereum (ETH) депонирован в Compound, то будет получено эквивалентное количество cETH.

Основные смарт-контракты Compound определяют сумму заработанных процентов, которая работает на основе спроса и предложения. Если многие люди хотят одолжить определенный актив, смарт-контракт увеличивает процентную ставку, чтобы привлечь кредиторов и сделать кредит более дорогим. В настоящее время Compound поддерживает девять активов, выпущенных на Ethereum, включая Tether (USDT), Dai, Wrapped Bitcoin (WBTC) и токен Basic Attention (BAT).

1. MakerDAO

Это платформа смарт-контрактов на основе Ethereum, которая позволяет выпускать стабильные монеты DAI, защищенные от криптовалют и реальных активов. Платформа находится на первом месте среди DeFi-протоколов экосистемы Ethereum по объему заблокированной ликвидности (~$5,8 млрд на конец января 2023 года).

Ключевым преимуществом DAI является то, что им управляет не частная компания, а MakerDAO, децентрализованная автономная организация по программному протоколу. В результате весь выпуск и сжигание токенов управляется и публично регистрируется с использованием автономных смарт-контрактов на основе Ethereum, что делает всю систему более прозрачной и менее подверженной коррупции.

Одним из основных применений DAI является стабильное хеджирование, то есть страхование рисков от скачков курса более популярных криптоактивов, таких как Ethereum или Bitcoin. Стабильная цена DAI означает, что токен подходит для инвесторов или трейдеров, которые считают, что рынок вот-вот упадет. Поскольку DAI стабилен, он также является одним из идеальных криптоактивов для платежей< /a>.

1. Синтетикс

Synthetix — это протокол ликвидности деривативов на основе Ethereum, который позволяет выпускать и продавать синтетические активы. Каждый синтетический актив (или Synth) представляет собой токен ERC20, который отслеживает цену внешнего актива; например, каждый токен sUSD отслеживает цену доллара США и фиксируется на уровне 1. Synthetix предлагает множество синтетических валют, включая фиатные валюты, криптовалюты, товары и обратные индексы. Система может поддерживать любой актив с четкой ценой и обеспечивает цепной доступ к неограниченному набору реальных активов. Протокол будет предоставлять множество торговых функций, включая бинарные опционы, фьючерсы и многое другое.

Synthetix состоит из инфраструктуры смарт-контрактов и стимулов, которые поддерживают цены на синтетические активы. В основе этого лежит значение сетевого токена Synthetix (SNX). SNX выступает в качестве залога; Чеканка любого синтетического актива требует пропорциональной блокировки стоимости SNX. Таким образом, ценность SNX напрямую связана с использованием сети, которую он предоставляет. Для поддержки системы участники получают вознаграждение в виде пропорциональной доли комиссионных сборов, возникающих в результате деятельности в системе.

1. AAVE

AAVE — это крупнейший децентрализованный протокол денежного рынка, созданный на основе Ethereum и развернутый в 6 различных сетях уровня 1 и уровня 2. Это позволяет пользователям доставлять и брать взаймы широкий спектр криптоактивов в безопасной среде без разрешений.

Пользователи делятся на заемщиков и кредиторов. Кредиторы вносят активы в пул ликвидности и начинают получать проценты, пропорциональные процентной ставке предложения активов. Например, при предоставлении стейблкоина USDT в качестве ликвидности проценты по нему также будут взиматься в долларах США. Чтобы заемщик мог взять нужный актив из пула ликвидности, ему необходимо оставить некоторые активы в качестве залога. Вы всегда должны оставлять больше, чем сумма кредита в качестве залога - это чрезмерное обеспечение позволяет AAVE оставаться платежеспособным.

AAVE работает, позволяя пользователям поставлять активы и брать под них займы. Пользователи могут вносить свои криптовалютные активы в протокол AAVE, становясь поставщиком ликвидности и получая проценты в обмен на предоставление финансирования. Заемщики могут использовать свои активы в криптовалюте в качестве залога, получая кредиты, номинированные в ETH или стейблкоинах, таких как USDC или DAI.

1. Uniswap

Uniswap — это децентрализованная биржа (DEX), запущенная в 2018 году. Операции, доступные на бирже, включают обмен криптовалюты, валютное обеспечение для стейкинг и пулы ликвидности. Процесс регистрации является полностью анонимным, и никакая личная информация пользователя не требуется.

Платформа построена на блокчейне Ethereum. На Uniswap доступно более 170 токенов. К бирже можно подключить дополнительные списки и обменять почти шесть тысяч монет. Комиссия за обмен зависит от нагрузки на сети Ethereum. Пользователи размещают свои средства в пулах, обеспечивая ликвидность на бирже и получая за это вознаграждение.

Токен UNI — это собственная криптовалюта децентрализованной биржи Uniswap. Он был запущен в сентябре 2020 года и используется для управления протоколом Uniswap и обеспечения его различных функций. Владельцы токенов UNI могут участвовать в управлении платформой, голосуя за предложения по обновлению или улучшению протокола Uniswap. Они также могут получать вознаграждение за предоставление ликвидности платформе Uniswap и использовать токен для оплаты транзакционных сборов на бирже.

Как принять участие в экосистеме DeFI

Сфера децентрализованных финансов сегодня объединяет множество направлений развития технологии блокчейн, что позволяет значительно упростить процессы заимствования, кредитования и операций с различными криптовалютами, токенами и стейблкоинами, а также использование страховых услуг, выпуск токенизированных ценных бумаг. , и многое другое. Чтобы заняться развитием этого перспективного направления, нужно понять, какое из множества инновационных направлений вам больше нравится. Среди наиболее популярных являются следующие:

* Депозиты & Кредиты (кредитные платформы)

В традиционной финансовой системе деньги предоставляются заемщикам кредитными органами. Протоколы кредитования (или протоколы кредитования DeFi) позволяют пользователям брать криптовалюту в долг в рамках децентрализованных финансов (DeFi). Протоколы DeFi позволяют осуществлять одноранговое (P2P) кредитование между участниками сети. Это устраняет необходимость в посредниках.

Процентные ставки, предлагаемые на таких криптовалютных платформах, намного приятнее по сравнению с традиционными банковскими учреждениями. На процентную ставку обычно влияют разные факторы: какая криптовалюта у вас есть, сколько и как долго вы готовы ее заблокировать. В зависимости от платформы проценты, выплачиваемые за хранение криптовалюты, различаются, но в некоторых случаях вы можете получить до 18%.

* Производные контракты/синтетические активы

Деривативы — это специальные контракты, стоимость которых определяется стоимостью базовых активов — криптовалют, индексов, акций, товаров, облигаций и т. д. Деривативы используются трейдерами для хеджирования транзакционных рисков.

Деривативы сейчас торгуются в основном на централизованных площадках, но для этого уже появляются DeFi-платформы. Это протоколы для синтетических активов, которые отслеживают стоимость базовых активов и разрешают доступ к ним без их покупки.

* Стейблкоины

Стейблкоины — это криптовалюты, обменный курс которых всегда равен фиатной валюте. Они были созданы для смягчения высокой волатильности цифровых валют, которая может достигать 10% за один день. Одним из первых централизованных стейблкоинов был привязанный к доллару США Tether (USDT). Это модно, но все же у него есть один существенный недостаток — владельцы должны верить компании, выпускающей монеты, что долларовые резервы в соответствующем количестве действительно существуют.

Будущее DeFI и куда оно движется

Открытые блокчейны прозрачны и не имеют единого надзорного органа, они предлагают нейтральную, независимую и защищенную от несанкционированного доступа инфраструктуру для финансовых транзакций. Программный код хранится и выполняется в открытой системе. Все данные общедоступны и проверяемы. Это позволяет исследователям и политикам анализировать транзакции, проводить эмпирические исследования и рассчитывать индикаторы риска в реальном времени.

Легко представить себе переход к реестрам, объединяющим платежи, токенизированные активы и финансовые протоколы, например, основанные на биржах и кредитных рынках. DeFi — показательный пример этой тенденции, но аналогичные изменения следует ожидать и в централизованной инфраструктуре. Это связано с тем, что комбинирование в рамках одной операции возможно только в том случае, если все активы и финансовые протоколы находятся в одном реестре. В этом случае возникают мощные сетевые эффекты. Ни криптоактивы, ни цифровые валюты центрального банка не имели бы особой привлекательности, если бы они были размещены в реестре, который не включал другие активы или финансовые протоколы. Возможно создание централизованной инфраструктуры, совместимой с дополнительными активами и финансовыми протоколами. Тем не менее, это было бы сопряжено с риском и проблемами управления из-за неотъемлемых характеристик контролируемых реестров. И это сильный аргумент в пользу децентрализации, за которой будущее DeFi.

Все это говорит о том, что DeFi призван значительно упростить взаимодействие различных децентрализованных финансовых проектов и учреждений, стремящихся расширить возможности платежей и кредитования не только для отдельных пользователей, но и для бизнеса, что значительно упростит, ускорит и оптимизирует трансформацию экономическая система.

Заключение

Тема децентрализованных финансов охватывает множество различных элементов, и сегодня в этой области созданы сотни успешных приложений. Проекты DeFi востребованы и в развитых странах, так как предлагают более выгодную и доступную систему кредитования и открывают новые возможности для получения процентного дохода от инвестиций. В то же время протоколы DeFi в будущем позволят создать независимую инфраструктуру, снизить риски, присущие классическим финансовым структурам, и могут стать альтернативой чрезмерно централизованным решениям, что поможет этой технологии занять прочное место в финансовой сфере. мир будущего. н