Встроенные финансы — спасательный круг во время рецессии
6 января 2023 г.Месяцы заоблачной инфляции, слабого экономического роста и повышения ставок сказались как на потребителях, так и на предприятиях. В частности, финтех-компании страдают от замедления роста.
Но на горизонте есть одно яркое пятно: встроенные финансы (EmFi). Что такое Эмфи? Это когда финансовые услуги интегрируются в другие продукты и платформы, что делает их более доступными и удобными для пользователей.
В то время как традиционные финтехи испытывают трудности, компании, предлагающие финтех как услугу, процветают. А EmFi — это решение для компаний, которые хотят предлагать финансовые услуги своим клиентам без хлопот и затрат на создание полноценной финтех-платформы. Компания EmFi недавно попала в заголовки газет, когда Solid, стартап, предоставляющий решения «финтех как услуга», привлекла 63 миллиона долларов США в рамках финансирования Серии B — непростая задача в условиях экономического спада.
Чтобы лучше понять EmFi и ценность, которую он может предоставить, давайте рассмотрим некоторые решения как услуга, которые входят в эту категорию.
Банковское дело как услуга
Компании, которые хотят предлагать банковские услуги, такие как расчетные счета для предприятий и потребителей, могут делать это без необходимости получать банковскую лицензию или создавать сложную финансовую инфраструктуру, необходимую для поддержки этих услуг.
Вместо этого они могут сотрудничать с компанией, предлагающей банковское обслуживание как услугу (BaaS). Поставщики BaaS обладают лицензиями, компетенцией в области соблюдения нормативных требований и операционной инфраструктурой, необходимой для поддержки широкого спектра финансовых продуктов и услуг. И они делают все это доступным для бизнеса через API, поэтому его можно легко интегрировать в их существующие продукты и платформы.
Платежи как услуга
Забудьте о платформе как услуге (PaaS). Новым трендом в финтехе стали «Платежи как услуга» (PaaS). Поставщики PaaS предлагают комплексное платежное решение, которое предприятия могут подключить к своим существующим системам. Это может включать возможность обработки ACH, Wire, Check и внутренних транзакций.
Более того, провайдеры PaaS также могут заниматься обнаружением и предотвращением мошенничества, обеспечивая при этом видимость статуса транзакций в режиме реального времени. Это жизненно важная услуга для компаний, которые хотят предложить своим клиентам возможность совершать платежи непосредственно из своего продукта или платформы.
Выпуск карты как услуга
При оформлении заказа на Amazon.com вы когда-нибудь замечали, что можете расплачиваться картой Amazon? Другие компании, такие как Delta, Starbucks и ExxonMobil, также имеют карты с собственными брендами.
Выпуск карт традиционно был прерогативой банков и эмитентов кредитных карт. Но с выпуском карт как услугой (CIaaS) предприятия любого размера могут легко предлагать своим клиентам фирменные дебетовые и предоплаченные карты.
Поставщики CIaaS берут на себя всю внутреннюю работу, от дизайна карт и печати до управления программами и обслуживания клиентов. Это позволяет компаниям сосредоточиться на том, что у них получается лучше всего: на продаже своих товаров и услуг.
Криптовалюта как услуга
Криптовалютные стартапы страдают. Поскольку стоимость криптовалют в этом году снизилась на 3 триллиона долларов, этим компаниям трудно позволить себе построить инфраструктуру, необходимую для поддержки их продуктов и услуг.
К счастью, есть решение: Crypto-as-a-Service (CaaS). Поставщики CaaS предлагают инфраструктуру, соответствие требованиям и безопасность, необходимые предприятиям для запуска и эксплуатации криптовалютных продуктов и услуг.
Это включает в себя все, от хранения и ликвидности до переводов и даже крипто-карт. А поскольку поставщики CaaS берут на себя всю тяжелую работу, компании могут сосредоточиться на том, что у них получается лучше всего: инновациях и создании отличных продуктов.
Развитие модели «как услуга»
SaaS, или программное обеспечение как услуга, была одной из первых моделей, получивших распространение как услуга. И сегодня это 240 миллиардов долларов промышленности.
Одними из первых, кто внедрил модель «как услуга», были такие компании, как Salesforce и Workday. Эти компании увидели возможность предоставить предприятиям доступ по требованию к корпоративному программному обеспечению без необходимости сложной локальной инфраструктуры.
Успех SaaS проложил путь к применению модели «как услуга» в других отраслях, включая финтех. Чтобы это стало возможным, сошлись несколько тенденций, в том числе развитие API, рост облачных вычислений и распространение мобильных устройств.
В результате мы наблюдаем взрыв предложений как услуги в финтехе, от BaaS и PaaS до CaaS. Эта тенденция будет только усиливаться в ближайшие годы, поскольку все больше компаний осознают преимущества модели «как услуга».
Будущее финансовых технологий
Цикл ажиотажа Gartner в отношении финансовых технологий достиг своего пика. Но хотя ажиотаж может утихнуть, лежащие в его основе тенденции, такие как переход на цифровые каналы и потребность в более быстрых и удобных финансовых услугах, останутся.
Бизнес не перестанет внезапно требовать инновационных финансовых решений. Они просто будут более избирательны в выборе партнеров для предоставления этих решений. Руководителям предстоит принять непростое решение о том, куда направить свои ограниченные ресурсы.
И вот тут на помощь приходят встроенные финансы. Предлагая широкий спектр финансовых услуг через API-интерфейсы, поставщики встроенных финансов могут помочь предприятиям любого размера предлагать своим клиентам удобные и удобные финансовые продукты и услуги — без лишних хлопот и затрат.< /p>
Оригинал