Понимание AML для стран с высоким риском

Отмывание денег и финансирование терроризма представляют собой серьезную угрозу для мирового финансового сообщества. Чтобы дать отпор, страны постоянно совершенствуют свои законы о борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF). Этот тип законодательства, в частности, обеспечивает нормативно-правовую базу, в рамках которой предприятия должны работать для безопасного ведения бизнеса.

Однако во всем мире не существует общих правил ПОД/ФТ. Каждая страна создает свои собственные законы о борьбе с отмыванием денег на основе рекомендаций международных наблюдательных органов, таких как ФАТФ. Однако в некоторых странах действуют гораздо более мягкие стандарты, чем в других. И именно здесь обычно наблюдается более высокий уровень коррупции и незаконной деятельности.

Тем не менее, страны с низкими стандартами AML могут иметь выгодные инвестиционные возможности, которые привлекают бизнес. Чтобы получить прибыль, компании должны уметь выявлять риски отмывания денег и финансирования терроризма и соответствующим образом защищать своих клиентов.

Как выявляются страны с высоким уровнем риска

Несколько основных индексов составляют списки стран "высокого риска". К ним обычно относятся страны, которые серьезно игнорируют требования по ПОД и со значительной коррупцией и преступной деятельностью, оцениваемой Transparency International.

Список, которому следует большинство компаний, составлен Целевой группой по финансовым мероприятиям (ФАТФ). Это исчерпывающий список стран с несовершенными правилами ПОД/ФТ, который обновляется три раза в год. ФАТФ также тесно сотрудничает со странами с высоким уровнем риска, чтобы укрепить их стратегии по борьбе с отмыванием денег и повысить их рейтинг риска.

Кроме того, Великобритания, США и ЕС имеют отдельные списки стран с высоким уровнем риска, основанные на стандартах ФАТФ. Для этих регионов существует четыре категории риска:

• Высокий уровень коррупции или преступной деятельности.
• Известные финансисты терроризма
• Отсутствие эффективных систем ПОД/ФТ
• Страны под санкциями

Понимание «черного списка» и «серого списка» ФАТФ

ФАТФ классифицирует страны с высоким уровнем риска в зависимости от их готовности устранять недостатки в сфере ПОД/ФТ. Те, кто не планирует соблюдать требования, помещаются в «черный список» ФАТФ.

С 2020 года Иран и Северная Корея были единственными двумя странами в «черном списке». Поэтому ФАТФ настоятельно рекомендует другим странам применять строгие контрмеры при работе с ними. Поэтому предприятиям рекомендуется внедрять расширенные комплексные проверки (EDD), чтобы снизить риск мошенничества или отмывания денег.

Страны, включенные в «серый список», находятся под пристальным вниманием ФАТФ, демонстрируя при этом готовность устранить свои недостатки в сфере ПОД/ФТ. ФАТФ часто проводит переоценку юрисдикций, чтобы определить, как изменился их профиль риска, поэтому страны регулярно добавляются в «серый список» и удаляются из него.

Компании могут отслеживать рейтинги рисков на веб-сайте ФАТФ.

Вот почему эти измерения важны для вашего бизнеса

По самым скромным оценкам, общая сумма ежегодно отмываемых денег составляет от 2 до 5 процентов мирового ВВП (от 800 миллиардов до 2 триллионов долларов США). Поэтому компаниям крайне важно знать о рисках отмывания денег и защищать свой бизнес и клиентов.

Самая очевидная причина внедрения протоколов по борьбе с отмыванием денег — не допустить преступности в ваш бизнес. Однако есть и другие причины, по которым ваш бизнес должен заботиться о строгих стандартах ПОД/ФТ:

1. Соответствие нормативным требованиям

Обычная обязанность предприятий по борьбе с отмыванием денег — отслеживать подозрительную деятельность и сообщать о ней. Протоколы Enhanced Due Diligence (EDD) и Know Your Customer (KYC) значительно упрощают и упрощают выполнение этих требований.

2. Репутация бренда

Создание заслуживающего доверия и ответственного имиджа бренда требует времени и усилий. Твердая позиция против отмывания денег и финансирования терроризма позволяет клиентам чувствовать себя более комфортно при ведении бизнеса с вами. Это также увеличивает общую ценность вашей компании для акционеров.

3. Экономия затрат

Это правда, что внедрение протоколов AML/CTF часто требует значительных предварительных инвестиций. Тем не менее, эти затраты того стоят, поскольку ваша компания экономит деньги в долгосрочной перспективе. Компании, которые не соблюдают эти стандарты, теряют доходы от клиентов и несут ответственность за штрафы, судебные издержки и значительные штрафы за риск.

Как защитить свой бизнес

Даже если страна считается страной с высоким уровнем риска, это не означает, что все ее жители автоматически становятся подозрительными или вовлеченными в преступную деятельность. Это просто означает, что ваша компания должна быть готова к дополнительным рискам и внедрить дополнительные меры проверки для обеспечения безопасности.

При входе в новый регион ваша компания всегда должна предпринимать соответствующие шаги для выявления и оценки существующих рисков отмывания денег и финансирования терроризма. Этот единственный упреждающий шаг может сэкономить вам много времени, денег и головной боли.

Внедрение процедур EDD часто является лучшим способом защитить ваш бизнес и ваших клиентов. Это включает в себя получение подробной информации о клиенте для создания профиля риска. Это также требует проверки их источника средств и цели предполагаемой транзакции. Если вы решите принимать клиентов из стран с высоким уровнем риска, ваша компания должна будет применять меры EDD ко всем исходящим от них транзакциям на постоянной основе.

Предприятия могут и должны предпринимать многие другие шаги EDD при вступлении в деловые отношения в странах с высоким или умеренным риском. Для получения дополнительной информации посетите страницу https://sumsub.com/blog/enhanced-due-diligence/.

Постоянный мониторинг санкций — еще один важный шаг, особенно если вы имеете дело со странами с высоким уровнем риска. В противном случае вы можете подвергнуть свой бизнес риску компаний или частных лиц, находящихся под санкциями, что приведет к крупным штрафам.

Инвестиции в решения по ПОД/ФТ — лучшее решение для бизнеса

Если ваш бизнес настроен на международный рост и расширение, вы неизбежно столкнетесь с рисками отмывания денег и финансирования терроризма. Если вы не отреагируете, репутационные риски, убытки и нормативные санкции помешают вам достичь ваших бизнес-целей.

Несмотря на то, что соблюдение требований AML может показаться сложным или дорогостоящим процессом, хорошая новость заключается в том, что его можно автоматизировать с помощью программных решений, ориентированных на KYC и EDD. Лучшей стратегией будет выбор надежного поставщика KYC/AML, который позаботится обо всех проблемах соответствия, с которыми может столкнуться ваша компания, включая те, которые возникают при работе в странах с высоким уровнем риска. Это означает, что с первоначальными вложениями капитала и исследованиями ваш бизнес может быть полностью защищен на всех рынках, которые вы стремитесь завоевать.

Написано Питером Севером, соучредителем и директором по стратегии Sumsub.