Малый бизнес, большие перемены: влияние FinTech на финансирование МСП
21 декабря 2023 г.По мере того как гиг-экономика бурно развивается, меняя ландшафт для стартапов и фрилансеров, все больше внимания уделяется решающей роли операций малого бизнеса и банковским требованиям. МСП (малые и средние предприятия), невоспетые герои мировой экономики, составляют колоссальные 90% мирового бизнеса и нанимают более половины рабочей силы в мире (спасибо, Всемирный банк, за статистику!). Они являются эпицентрами инноваций, роста и создания рабочих мест. Несмотря на свою ключевую роль, МСП часто оказываются в слепой зоне банковского мира.
Как финтех меняет свод правил малого и среднего бизнеса
В мире FinTech, секторе, который полон потенциала и готов произвести революцию в том, как МСП и стартапы управляют своими финансами, традиционные банковские услуги с их колоссальными структурами и, казалось бы, бесконечными ресурсами, часто не справляются с тонкими потребностями клиентов. эти более мелкие организации.
В сфере бизнес-банкинга проявляется поразительный факт: банки выделяют всего 20% своих бюджетов на бизнес-банкинг на работу с малым и средним бизнесом. Эти данные, выделены thefinancialbrand.com< /a> указывает на значительный пробел в индустрии финансовых услуг. Более мелкие предприятия часто остаются в тени более крупных корпораций. Тем не менее, этот дисбаланс создает прекрасную возможность для финтех-компаний. Их гибкий, ориентированный на данные подход позволяет им использовать этот пробел, предлагая инновационные и индивидуальные финансовые решения там, где традиционные банки не справляются.
Сила FinTech заключается в его способности превращать необработанные данные в значимые и действенные идеи, с чем традиционные банки часто сталкиваются. Используя передовые технологии и цифровые финансовые инструменты, финтех-фирмы дают МСП возможность принимать обоснованные решения, оптимизировать свои финансовые операции и исследовать новые возможности для роста.
«В 2024 году «доступ к хорошим цифровым решениям» заменит «репутацию» в качестве движущей силы выбора основного коммерческого банка, что означает, что финансовые учреждения, желающие расти, должны развивать свои предложения для удовлетворения этих конкретных потребностей», — согласно RFI Global.
Кто боится небольшой сложности? Не FinTech в финансировании МСП
В кафкианском мире банковской бюрократии МСП со сложной структурой собственности оказываются в сложной ситуации. Такие предприятия, в которых могут участвовать различные международные департаменты, дочерние компании и несколько уровней руководства, в том числе корпоративные должностные лица, акционеры и лица, обладающие значительным контролем (PSC), представляют собой уникальную проблему при определении собственности.
Традиционные банки, несмотря на свои огромные ресурсы, зачастую плохо подготовлены к решению этих сложностей. Стремление определить тех, кто реально принимает решения, похоже на иголку в стоге сена, увязшую в бумажной работе и универсальных подходах.
Напротив, инновационные финтех-компании решают эти сложности напрямую. Вместо того, чтобы уклоняться, они пользуются возможностью пересмотреть финансовые услуги. Фокусируясь на индивидуальных решениях, компании находятся в авангарде, меняя финансовый ландшафт для удовлетворения особых потребностей МСП. Они предлагают не только финансовые услуги, но и преобразующий подход, сочетающий в себе технологическое мастерство с глубоким пониманием уникальных проблем, с которыми сталкивается этот бизнес.
Усовершенствование системы ценообразования FinTech для МСП
Теперь давайте поговорим о деньгах – то есть о ценах на финансовые услуги. По данным финтех-компании Payrow, МСП упираются в стену с ценами на финансовые услуги. Традиционные банки подобны эксклюзивным клубам, устанавливающим высокие планки оборотов и сумм транзакций, оставляя растущий бизнес в стороне.
Еще есть гиганты, чья структура ценообразования напоминает лабиринт. Конечно, вы получаете базовые возможности бесплатно, но вам нужны необычные функции? Это будет стоить дорого, а для МСП, которым нужен полный пакет, цена может резко возрасти. Модели с оплатой по мере использования? Они похожи на американские горки для финансов: они непредсказуемы и часто обходятся дороже для занятых в бизнесе пчел.
Гибкость имеет жизненно важное значение в инновационных стратегиях ценообразования FinTech для МСП. Компании с различными транзакционными потребностями находят множество доступных планов. Компании с большим объемом транзакций получают выгоду от минимальных транзакционных издержек.
Предприятия могут менять планы сезонно в соответствии со своими финансовыми потребностями. Прозрачное ценообразование и пробный запуск гарантируют предсказуемость затрат. Отсутствие ограничений на ввод и вывод средств, а также сниженные комиссионные ставки делают этот подход эффективным для управления МСП.
5,48 миллиарда причин, почему будущее за финтехом
Рынок FinTech настроен на взрывной рост благодаря снижению затрат и повышению гибкости. В связи с ростом использования смартфонов и ростом спроса на цифровые банковские услуги ожидается резкий рост числа пользователей: к 2027 году цифровые платежи будут совершать ошеломляющие 5,48 миллиарда человек, по данным Statista.
Этот рост обусловлен несколькими ключевыми факторами: широкое распространение смартфонов и Интернета, что делает цифровые решения более доступными; переход к цифровым транзакциям, ускоренный пандемией COVID-19; нормативные изменения, выравнивающие правила игры для финтех-компаний; а технологические достижения в области искусственного интеллекта и блокчейна стимулируют дальнейшие инновации.
Ожидайте продолжения быстрого расширения сектора FinTech, где лидируют цифровые платежи. Потребители все чаще отдают предпочтение удобству мобильных платежей, в то время как цифровые инвестиционные платформы набирают популярность для онлайн-управления финансами. Рост цифровых активов и необанкинга также сыграет значительную роль в изменении финансового ландшафта.
Оригинал