Обнаружение и профилактику платежей: вот все, что нужно знать

Что такое мошенничество с оплатой?

Мошенничество с платежами - это несанкционированное использование финансовой информации отдельного лица для проведения незаконных сделок. Общая стратегия состоит в том, чтобы обмануть людей в обмене своей финансовой и другой конфиденциальной информацией, используя технологию аппаратного и программного обеспечения.

Мошенничество с платежами происходит, когда такие устройства, как сканеры, регистраторы клавиш и захват вредоносных программ, вручную вводили данные, чтобы отвлечь информацию обратно на преступников. Предприятия вкладывают значительные средства в инструменты предотвращения мошенничества, чтобы противостоять этим атакам.

Типы мошенничества

С сегодняшними технологиями каждый способ оплаты, к сожалению, подвергается риску мошенничества. Мы кратко обсуждаем их ниже:

Мошенничество с кредитной картой

Согласно отчету Nilson, 2025 года, в 2023 году потери мошенничества с платежными картами глобальных платежей достигли 33,83 млрд. Долл. США, при этом США несут приблизительно 42% этих убытков. Наиболее распространенный тип мошенничества с кредитными картами происходит удаленно: мошенничество с картой-не представленным (CNP), которое происходит, когда информация о украденной карте используется для совершения покупок в Интернете или по телефону.

В то время как технология EMV Chip снизила мошенничество с картой, преступники все еще находят способы использовать уязвимости торговцев, часто связанные с клонированием, где преступники копируют карту на пустой магнитной полосе карте или украденных карточках, используемых до того, как жертва заметит и сообщает об этом.

Пример: в ноябре 2024 года кредитная карта замены жителя Великобритании была перехвачена и использовалась мошенническим, прежде чем она ее получила, подчеркнув уязвимости в процессах выпуска карт и доставки.

См.: Обнаружение мошенничества с кредитными картами по деревьям решений и поддержкой векторных машин

Мошенничество с дебетовой картой

Мошенничество с дебетовыми картами включает в себя несанкционированный вывод средств непосредственно с банковского счета жертвы. Это происходит за счет физической кражи карты, смены устройств, снимающих данные карты, или нарушения данных, разоблачающие информацию о карте. В отличие от мошенничества с кредитными картами, жертвы мошенничества с дебетовыми картами могут испытывать немедленные финансовые потери, поскольку средства отображаются непосредственно со своих счетов.

Пример: в октябре 2024 года житель Великобритании обнаружил несанкционированные транзакции, превышающие 100 фунтов стерлингов на своих счетах Uber и Uber Eats, связанных с их дебетовой картой. Uber возместил мошеннические обвинения, но было неясно, откуда взялись несанкционированные сделки.

Мобильный платеж мошенничество

Мобильные платежи возникают, когда мошенники используют мобильные платежные системы, приложения или устройства для совершения несанкционированных транзакций или кражи финансовой информации. Один из способов, которым это делается, - это обмен SIM -карта, когда злоумышленник получает контроль над номером телефона жертвы, чтобы получить доступ к их учетным записям, или через вредоносное ПО, которое заражает устройство для перехвата конфиденциальной информации, такой как платежные учетные данные.

Пример: в ноябре 2024 года трем жителям Индианы были предъявлены обвинения в связи с общенациональным заговором с заменой симов. Ответчикам удалось украсть средства и личные данные через мобильные номера, связанные с учетными записями по электронной почте жертв, социальных сетях и криптовалют.

См.: Политика безопасности мобильного устройства

Мошенничество в проводе

Мошенничество с проводами включает в себя схемы, проведенные по телефонным звонкам, электронным письмам или онлайн -платформам обмена сообщениями, часто использующими ложные представления или обещания для обмана людей или организаций денег или имущества. Мошенники обманывают жертв, чтобы перевести средства на счета, которые они контролируют, что приводит к существенным финансовым потерям.

Пример: в июле 2024 года лица, базирующиеся в Мичигане, Иллинойсе и Техас, признали себя виновными в заговоре в международном мошенничестве с почтой и проволокой, обманывая жертв не менее 2 миллионов долларов с 2017 по 2022 год.

Проверьте мошенничество

Несмотря на снижение использования проверки из -за цифровых способов оплаты, мошенничество проверяет мошенничество. Это включает в себя незаконные действия, такие как создание подписей, изменение деталей чека или депонирование поддельных чеков.

Пример: в конце 2024 года JPMorgan Chase подал судебные процессы против клиентов, которые использовали вирусный «денежный сбой», внеся большие поддельные чеки с помощью банкоматов и сняв средства до того, как чеки очищены. Эта схема принесла более 660 000 долларов в убытках для банка.

Банк мошенничество

Банковское мошенничество включает в себя схемы красть наличные деньги и другие банковские активы, такие как мошенничество с кредитами, поглощение счетов, мошеннические переводы проводов и растрата. Преступники могут осуществлять эти виды мошенничества, используя украденные личности, кованые документы или инсайдерский доступ.

Пример: в декабре 2024 года появились отчеты о том, что сотрудники банка низкого уровня продают клиентские данные онлайн-мошенникам, способствуя сложным схемам финансового мошенничества. Сотрудники различных банков сделали копии финансовой информации клиентов, которую они затем продали покупателям на Telegram.

Стратегии мошенничества

Различные типы мошенничества с платежами включают различные обманчивые практики, направленные на кражу финансовых данных для несанкционированного использования. Вот семь наиболее распространенных способов мошенничества с оплатой:

Фишинг

Фишинг - это когда мошенники выдают себя за законных организаций, чтобы заставить людей раскрывать конфиденциальную информацию. Этот обман часто выполняется с использованием поддельных электронных писем, текстовых сообщений или веб -сайтов, которые кажутся законными.

Как обнаружить фишинг

Следите за незапрошенными сообщениями, запрашивающими личную информацию, общие приветствия, грамматические ошибки и URL, которые немного отклоняются от подлинных адресов.

Как предотвратить фишинг

Реализация решений фильтрации электронной почты может помочь определить и выделить потенциальные попытки фишинга. Многофакторная аутентификация (MFA) добавляет дополнительный уровень безопасности, и сотрудники должны быть обучены распознавать фишинговые электронные письма.

Ссоры

Скимирование-это когда преступники устанавливают устройства на банкоматах или терминалах точки продаж для незаконного сбора информации о карте во время законных транзакций. Эти устройства считывают данные магнитной полосы, позволяя создавать контрафактные карты для мошеннического использования.

Как обнаружить скимирование

Признаки устройств смены включают в себя свободные или смещенные слоты для карт, незнакомые привязанности к терминалам платежей или видимые клейкие остатки.

Как предотвратить смену

Обновите на платежные терминалы, которые поддерживают технологию чипов EMV, которая является более безопасной, чем системы магнитных полос. Кроме того, установите уплотнения Formper и проведите обычные проверки на всех платежных устройствах.

Кража личных данных

Кража личных данных включает в себя несанкционированный доступ и использование чьей -то личной информации, такой как номера социального страхования, данные банковского счета или номера кредитных карт, для совершения мошенничества или кражи.

Как обнаружить кражу личных данных

Рассмотрите возможность установки услуг мониторинга, которые могут определить необычные действия счетов, такие как нераспознанные транзакции, изменения в сведении счетов или неожиданные кредитные запросы.

Как предотвратить кражу личности

Реализуйте слои процессов проверки идентификации, таких как биометрические данные и MFA. Регулярно обновлять и исправления системы для защиты от нарушений данных. Обучить сотрудников защищать личную информацию и распознавать тактику социальной инженерии.

Видите: что такое биометрические платежи и как они работают?

Мошенничество с возвратом платежей

Мошенничество с возвратом платежей или дружеское мошенничество происходит, когда клиент совершает покупку, а затем оспаривает обвинение в своем банке, утверждая, что сделка была несанкционирована или что они не получили продукт.

Как обнаружить мошенничество

Такие шаблоны, как частые споры от одного и того же клиента, высокая стоимость платы или расхождения между доставкой и выставлениями с выставлением счетов, могут указывать на мошенничество с платежей. Анализ истории транзакций и поведение клиентов помогает выявить потенциальных мошеннических мошенников.

Как предотвратить мошенничество

Поддерживайте подробные записи всех транзакций, включая журналы связи и подтверждения доставки, чтобы предоставить доказательства во время споров. Ясно сообщите о своей политике возврата и возвращении клиентам. Используйте инструменты обнаружения мошенничества, которые оценивают уровень риска транзакций в режиме реального времени.

Триангуляция мошенничества

Мошенники создали фальшивые магазины электронной коммерции, которые кажутся законными, предлагая продукты по ценам с высокими скидками. Мошенник может украсть информацию о кредитной карте клиента, когда клиент размещает заказ.

Как обнаружить мошенничество с триангуляцией

Мониторинг шаблонов транзакций, таких как несколько заказов от разных клиентов, использующих один и тот же адрес доставки или быстрые транзакции, используя различные данные платежа. Скорее всего, вы получите жалобы клиентов на несанкционированные сборы, пока получаете продукты.

Как предотвратить мошенничество с триангуляцией

Реализовать протоколы сильных аутентификации для учетных записей клиентов, чтобы предотвратить несанкционированное использование украденных кредитных карт. Используйте услуги по обнаружению мошенничества, управляемых искусственным интеллектом, которые могут помечать несоответствия в профилях клиентов и способах оплаты.

Карточное тестирование

Этот тип мошенничества использует ботов, которые быстро проверяют тысячи украденных или случайно сгенерированных номеров карт на сайтах электронной коммерции или платежных шлюзах, делая небольшие, незаметные транзакции, чтобы избежать обнаружения, прежде чем делать более крупные мошеннические покупки, чтобы найти действительные.

Как обнаружить тестирование карт

Ищите необычные шипы в небольших транзакциях, особенно с того же IP -адреса или устройства. Многочисленные неудачные попытки оплаты, за которыми следуют успешные, часто указывают на мошенники, тестирующие различные данные карты. Незнаковые отпечатки пальцев устройства, несоответствия геолокации и чрезмерные попытки транзакции за короткий период также являются красными флагами.

Как предотвратить тестирование карт

Реализация решений для обнаружения CAPTCHA и BOT может блокировать автоматизированные сценарии, используемые для тестирования карт. Установите правила скорости и ограничения транзакций, чтобы предотвратить чрезмерные попытки оплаты от одного пользователя или устройства. Используйте инструменты для обнаружения мошенничества, управляемые ИИ, которые могут анализировать подозрительные паттерны транзакций и автоматически блокировать подозрительные действия, прежде чем они обострятся.

Авторизованный мошенничество

Уполномоченное мошенничество с платежом на Push (APP) происходит, когда мошенники обманывают жертв, чтобы охотно перевести деньги на мошеннические счета. Согласно отчету Alloy о состоянии мошенничества в 2024 году, 22% опрошенных организаций определили мошенничество приложений в качестве главного типа мошенничества по объему дела.

Как обнаружить мошенничество с приложениями

Мониторинг паттернов транзакций для необычных или высоких платежей, отправленных новым или неверным бенефициарам. Используйте поведенческую аналитику и обнаружение аномалии для помещения подозрительных запросов на оплату, особенно тех, которые включают срочные или последнюю минуту изменения счета.

Как предотвратить мошенничество

Проверка платежных сведений во втором методе связи (например, телефонные звонки вместо электронной почты) может помочь предотвратить мошенничество с приложениями. Реализовать меры MFA и проверки транзакций для подтверждения личности запроса на оплату.

Роль ИИ в мошенничестве и профилактике оплаты

Использование ИИ значительно увеличило сложность мошенничества с платежей. В последнем отчете TrustPair мошенничества в 2024 году генеративная тактика искусственного интеллекта, такая как Deepfakes и Deepaudio, выросла на 118%. Преступники могут создавать сложные мошенничества, которые труднее обнаружить и часто обходить традиционные меры безопасности.

Примеры включают:

A-усиленный APPRAD SURAD с использованием AI-сгенерированных сообщений (DeepFakes), которые имитируют законные запросы Мошенничество с синтетической идентичностью с использованием искусственного интеллекта для создания фальшивых идентичностей, что затрудняет обнаружение, поскольку они не принадлежат реальным людям  Атаки бизнес-электронного письма с помощью A-A-A-Assisted Compromimise (BEC), которые выдают руководителей компании или партнеров, чтобы заставить сотрудников перевести средства или раскрыть конфиденциальную информацию

Связанное чтение:

5 мошенничества с глубокими темпами, которые угрожают предприятиям Deepfakes может обмануть признание лица на крипто -биржах От мошенничества с генеральным директором до мошенничества с поставщиками: компромисс перехода к финансовой цепочке поставок

Тем не менее, ИИ также широко используется для повышения безопасности платежей, снижения мошенничества и улучшения общего качества обслуживания клиентов. Ниже приведены некоторые лидеры отрасли в борьбе с мошенничеством с платежами:

1. Visa Advanced Authorization (VAA)

Усовершенствованное разрешение Visa - это система, которая анализирует транзакции в режиме реального времени, оценивая более 500 факторов риска для оценки вероятности мошенничества. Он использует модели машинного обучения, обученные обширному набору данных глобальных транзакций для выявления необычных моделей расходов, несоответствий торговцев и аномалий геолокации. Когда транзакция считается высоким риском, VISA может заблокировать ее или предупредить торговца для дальнейшей проверки перед обработкой.

2. Интеллект решений MasterCard

Решение MasterCard в режиме реального времени использует AI для анализа тысяч точек данных и поведенческой аналитики для оценки риска, связанного с каждой транзакцией, до одобрения. Он строит оценку риска, основанную на данных исторических транзакций, торговых категорий и информации о устройствах, чтобы различать законные и мошеннические действия. Разведки MasterCard Решения помогают эмитентам сокращать ложные снижения и эффективно блокировать платежи высокого риска.

См.: Обнаружение мошенничества с кредитными картами с использованием грубых наборов и искусственной нейронной сети

3. Signifyd

Signifyd предоставляет платформу машинного обучения, которая рассматривает миллионы точек данных из транзакций по различным торговцам, чтобы оценить вероятность мошенничества. Он назначает оценку риска каждому порядку на основе поведения пользователя, данных устройства и истории закупок, способствуя мгновенному утверждению или сокращению решений.

4. Риск

Платформа по предотвращению мошенничества Riskified использует ИИ в смягчении платежей, поглощений учетных записей и мошенничестве с возмещением для предприятий электронной коммерции. Его поведенческая аналитика и функция машинного обучения проверяют идентификацию клиентов, флагируют транзакции высокого риска и автоматизируют обнаружение мошенничества.

См.: Защита платежей в эпоху Deepfakes и Advanced AI

Как мошенничество за платеж влияет на предприятия

Понятно, как мошенничество в платежах влияет на потребителей с похищенной финансовой информацией, но не часто обсуждается, как предприятия, которые в конечном итоге принимают средства из скомпрометированных счетов, одинаково неблагоприятно.

Финансовые убытки: предприятия сталкиваются с прямым финансовым воздействием от мошеннических сделок. Отчет о мошенничестве TrustPair в 2025 году показал, что 60% компаний, пострадавших от мошенничества с платежами в 2024 году, понесли финансовые потери в размере более 5 миллионов долларов. Ущерб для репутации: падение жертвы мошенничества может разрушить доверие клиентов и повредить репутации компании. Репутационный вред приводит к снижению клиентской базы и возможностей роста. Распределение ресурсов: предприятия вкладывают значительные инвестиции в меры безопасности и персонал. Согласно отчету Visa о глобальном мошенничестве на 2024 год, примерно от 30% до 40% продавцов определяют пробелы в возможностях инструмента мошенничества и отсутствие внутренних ресурсов по управлению мошенничеством в качестве основных проблем. Оперативные сбои: мошенничество может привести к юридическим битвам и несостоятельности. Предприятия, которые испытывают значительные инциденты с возвратом платежей, также подвергаются риску терять свой торговый счет, что позволяет им принимать платежи по кредитным картам.

Лучшие практики защиты предприятий от мошенничества с платежами

Лучшая стратегия предотвращения мошенничества уникальна для каждого бизнеса, поэтому вместо этого важно сосредоточиться на лучших практиках, которые могут помочь вам разработать методы обнаружения мошенничества с платежами, настроенные для потребностей вашего бизнеса.

1. Провести оценку риска

Комплексная оценка риска поможет вам выявить уязвимости в процессах оплаты бизнеса, прежде чем мошенники смогут использовать его. Начните с анализа данных о транзакциях, чтобы найти методы оплаты высокого риска. Не забудьте включить деловых партнеров с интеграциями платформы в расследование, чтобы покрыть все ваши базы. Затем просмотрите прошлые инциденты мошенничества, чтобы распознать любые модели доступа. Аналитика ИИ и программное обеспечение для обнаружения мошенничества будет полезно на данном этапе.

2. Планируйте и наметите стратегию профилактики

Как только риски будут выявлены, у вас должна быть вся информация, необходимая для выбора среди проверенных методов предотвращения мошенничества, которые могут разработать индивидуальную стратегию предотвращения мошенничества.

Работайте с консультантом по безопасности платежей, который поддерживает правильную комбинацию многофакторной аутентификации, токенизации, сквозного шифрования и обнаружения мошенничества с искусственным интеллектом на основе вашей отрасли и способов оплаты. Это также поможет сотрудникам, клиентам и финансовым партнерам понять свою роль в предотвращении мошенничества.

3. Реализуйте свой план предотвращения мошенничества

Ваш план обнаружения и предотвращения мошенничества с платежами должен обеспечить мониторинг транзакций в реальном времени, биометрическую проверку, поведенческую аналитику и автоматизированную оценку мошенничества, что может помочь обнаружить и блокировать подозрительные действия. Запустите программу обучения сотрудников по осведомленности о мошенничестве и вашей информационной кампании, рассказывая клиентам фишингу и мошенничества.

Убедитесь, что ваш бизнес регулярно оценивается на наличие соответствия PCI, чтобы укрепить вашу защиту от мошенничества с платежами.

4. Создайте план реагирования на инцидент

В дополнение к стратегии профилактики убедитесь, что у вас есть четко определенное план реагирования на инциденты в случае успешного несанкционированного доступа. Создайте команды по обнаружению мошенничества, установите автоматические оповещения о подозрительных транзакциях и имеют четкие протоколы эскалации, чтобы минимизировать потери. Определите линии отчетности, такие как банки, фирмы по кибербезопасности и правоохранительные органы, которые могут помочь в быстрого восстановления украденных средств и судебных исков против мошенников.

5. Документируйте стратегию предотвращения мошенничества

И последнее, но не менее важное, сохраните подробную документацию о ваших усилиях по предотвращению мошенничества по согласованности, соблюдению и постоянному улучшению. Отслеживайте обновления безопасности, регистрируйте все инциденты мошенничества, анализируют возникающие угрозы и обновляйте политики по мере необходимости. Регулярные проверки и сотрудничество в отрасли могут помочь уточнить стратегии, чтобы оставаться впереди развивающихся атак мошенничества.

См. Наше руководство по соблюдению PCI и узнайте, как регулирующие стандарты защищают ваш бизнес от мошенничества с оплатой.