Как взломать инфляцию

Несколько недель назад я пошел купить пирожные для кофе-брейка. Как ни в чем не бывало, кассир попросил 3 бакса за то, что на прошлой неделе стоило 2,80. Это напомнило мне о моих подростковых годах в Мексике, где безудержная инфляция была обычным явлением.

Некоторые люди на Западе не знакомы с инфляцией и ее значением; не зная, как это повлияет на их сбережения, их богатство, их планы на будущее. Хочу поделиться с вами тем, чему я научился в детстве.

Что такое инфляция?

[ɪnˈfleɪʃ(ə)n]

ИМЯ СУЩЕСТВИТЕЛЬНОЕ

экономика

«общее повышение цен и падение покупательной способности денег».

Инфляция приближается

Наша текущая ситуация с инфляцией началась с Короны, когда люди начали использовать деньги, которые они не тратили на услуги (рестораны, вечеринки, путешествия), на покупку товаров. Это, наряду с некоторыми ошибками планирования со стороны производителей, привело к нехватке компонентов во многих областях экономики.

Внезапно ноутбук, который вы обычно могли заказать с доставкой через несколько дней, стал доставляться только через несколько месяцев. Менеджеры по закупкам вложили деньги в попытки получить критически важные компоненты, цены выросли, и внезапно продавцы поняли, что могут запросить больше денег без особого сопротивления со стороны рынка.

Если и был шанс, что центробанки смогут это контролировать, то продолжающаяся война на Украине превратила эти планы в пепел. И Россия, и Украина являются крупными поставщиками товаров первой необходимости, причем не только нефти, но и зерна и другой сельскохозяйственной продукции. Сокращение предложения и устойчивый спрос приведут к росту цен.

В связи с этим я хочу поделиться своим опытом взросления в Мексике с инфляцией, с целью дать вам некоторые идеи, которые не должны быть взломаны ею. Обратите внимание, что я не финансовый консультант, а просто наблюдатель, который многое видел.

Что инфляция делает с вами?

Низкая инфляция на самом деле желательна. Это помогает всем нам поверить, что мы делаем успехи, потому что мы зарабатываем больше денег или стоимость наших инвестиций растет. Проблема заключается в том, что инфляция вызывает спиральный рост цен, повышение заработной платы, рост цен, и центральные банки могут не контролировать его.

![График 1: Индекс кумулятивной инфляции, ЕС-28 (HICP) и США (CPI), декабрь 1999 г. - дек. 2019 г. (2015 г. = 100) Источник Researchgate.net] (https://cdn.hackernoon.com/images/cl-0-no-37-am-00-mq-0-as-66-fgoc-7-c- 7.jpg)

Диаграмма выше помогает визуализировать, насколько низкая инфляция заставляет вас продавать дом, который вы купили за 70 в 1999 году, по 105 в 2019 году.

Я помню свои первые дни в качестве владельца бизнеса в Мексике. Страна пережила несколько периодов инфляции, вызванных скачками валютного курса и неправильной фискальной политикой правительства.](https://en.wikipedia.org/wiki/Mexican_peso_crisis) . Каждый месяц будет повышение цен у наших поставщиков. В зависимости от того, что подорожало, иногда мы продавали материал дешевле, чем его замена.

Высокая инфляция казалась плыть по бушующему морю, когда каждая новая волна угрожала погрузить вас под воду.

Через несколько месяцев стало ясно следующее:

• Хранение запасов материалов было лучшим способом сохранить ваш капитал на плаву.

• Деньги в банке будут терять ценность каждый месяц.

• Длительные условия оплаты клиентами были действительно плохим бизнесом.

Итак, несмотря на то, что обстоятельства изменились, и инфляция не выглядит так, будто она полностью выйдет из-под контроля, есть еще некоторые вещи, которыми я могу поделиться с вами из своего опыта, которые могут быть вам полезны.

Что вы можете сделать, чтобы защититься от инфляции?

Ликвидные активы, такие как наличные деньги или деньги в банке, обесценятся; особенно на сберегательных счетах, где ваши деньги заблокированы. Хотя это правда, что банки будут повышать процентные ставки по вашим сбережениям, они будут следить за реальной инфляцией.

Дефицитные активы могут быть хорошим местом для хранения ваших денег; это может быть недвижимость, золото и даже некоторые криптовалюты (но не все). Однако мы живем в странные времена, позвольте мне объяснить, подробно рассмотрев это:

Небольшой экскурс по фондовому рынку:

Фондовый рынок превратится в американские горки, в основном потому, что центральным банкам необходимо повысить процентные ставки для контроля над инфляцией, и это приведет к тому, что многие компании и частные лица, получающие прибыль от слабой экономической политики, окажутся в тяжелом финансовом положении. По словам Уоррена Баффета:

«Только когда отлив утихнет, вы обнаружите, кто купался голышом»

Однако не факт, что главной проблемой будет инфляция. Настоящая проблема с фондовым рынком заключается в том, что он находится на исторических максимумах и, следовательно, [вероятно, нуждается в коррекции] (https://www.nytimes.com/2021/10/01/business/stock-bond-real-estate). -prices.html). У меня есть два графика ниже, показывающие фондовый рынок и инфляцию за более чем 100 лет. Вы можете видеть, как падения на фондовом рынке часто совпадают с периодами высокой инфляции Первой и Второй мировых войн и шоком цен на нефть 1970-х годов:

Небольшой экскурс в рынок недвижимости:

Это смешанная сумка, в зависимости от того, где вы начинаете.

1. Если у вас есть дом и ипотека с фиксированной процентной ставкой, установленной на длительный срок , все в порядке. Причина в том, что, хотя процентные ставки будут расти, вы заблокировали их, пока они были низкими, и хотя стоимость вашей собственности может колебаться, вы все равно будете платить меньше процентов, чем потребовал бы от вас рынок, если бы у вас была переменная процентная ставка.

1. Если у вас нет недвижимости, но вы хотите в нее вложиться, вы можете рискнуть купить на вершине пузыря. Посмотрите на график ниже:

. -qv-2-e-3-hv.jpg)

Помните наш график инфляции: покупка по 70 для продажи по 105 означает 50% прибыли. График недвижимости идет с 70 до 278, почти 400%. Fanniemae (кредитная организация США для жилищного строительства) прогнозирует замедление роста.

Небольшой экскурс в золото, товары и аналогичные инвестиционные инструменты

Поведение золота довольно интересное. Он растет во время кризиса и падает, когда экономика идет хорошо. Проблема с золотом сейчас в том, что оно близко к своему наивысшему уровню:

. -nkdcxcp.jpg)

Золото является хорошим показателем для бизнеса, покупающего товары, которые он может продать дороже на более позднем этапе. Сходство заканчивается тем, что рынок золота ликвиден и весьма нестабилен.

Еще одна инвестиция, которая моделируется дефицитом, как золото, — это биткойн. Я выделяю Биткойн, потому что существует фиксированный лимит монет, которые могут находиться в обращении, что создает искусственный дефицит. Если вы сможете переварить плохую карму окружающей среды, биткойн может стать альтернативой золоту. Опять же здесь со всей волатильностью, которую диктует рынок.

И это подводит нас к товарам, которые ближе всего к бизнесу и покупке товаров, которые можно быстро продать:

Людям придется есть, война сократит урожай и экспорт зерна, к сожалению для многих людей в мире цены вырастут. У Investopedia есть некоторые рекомендации по товарным индексам.

Заключение

Я попытался выделить следующие моменты:

• Инфляция приближается

• Вы должны защитить свои сбережения от этого

• Хранить деньги на долгосрочных сберегательных счетах — плохая идея

• Хранить наличные – тоже плохая идея (за исключением того, что вам нужно быть ликвидным).

• Если у вас есть бизнес, запаситесь товарами, которые вы можете легко продать.

• Если у вас есть собственный дом с долгосрочной ипотекой (более 5 лет), у вас все в порядке.

• Если у вас уже есть дом, но нет долгосрочной ипотеки, обратитесь в свой банк сейчас.

• Если вы хотите купить недвижимость сейчас, убедитесь, что вы знаете, что делаете, вы, вероятно, купите рядом или на вершине волны.

• Если у вас большие акции, возможно, пришло пора подумать о выходе или подготовиться к поездке.

• Держитесь за те золотые монеты, которые вы унаследовали от своей тети.

В общем, желаю вам крепкого здоровья, благополучия и мирных времен.