Лучшие торговые услуги 2024 года
4 сентября 2024 г.- Лучший в целом: Helcim
Лучший для предприятий с высоким уровнем риска: PaymentCloud
Лучший прямой процессор: Chase Payment Solutions
Лучший для прозрачности: Dharma
Лучший для быстрых депозитов: US Bank Merchant Services
Лучший для повторяющихся или подписных счетов: Stax
Торговые услуги похожи на платежные процессоры, но их самым большим преимуществом является предоставление выделенного торгового счета, в отличие от процессоров, которые обычно предлагают агрегированные услуги.
Выделенный торговый счет обеспечивает большую стабильность счета, то есть вы не столкнетесь с заморозкой средств или счетов из-за изменений в объемах платежей и обработки.
Более того, лучшие поставщики торговых счетов предлагают конкурентоспособные тарифы и гибкие решения для обработки личных и онлайн-платежей.
Сравнение лучших торговых услуг
Плата за обработку является ключевым решающим фактором при выборе лучшей торговой услуги для вашего бизнеса. Таблица ниже иллюстрирует ежемесячные сборы, сборы за транзакцию и структуру сборов для каждой из наших рекомендуемых торговых услуг.
Не нужен специальный торговый счет? Ознакомьтесь с нашим обзором лучших платежных процессоров, в который входят агрегаторы, такие как Square.
Объяснение структур ценообразования
- Interchange plus: процессор передает точные комиссии от сетей кредитных карт, добавляя небольшую наценку сверху. Это приводит к более изменчивым комиссиям, поскольку комиссии от сетей различаются в зависимости от типа карты и типа транзакции. Однако в результате обычно получаются более низкие комиссии в целом.
Fat-rate: процессор взимает одну и ту же предустановленную комиссию за каждую транзакцию. Эта модель проста и предсказуема, идеально подходит для новых предприятий. Однако она может привести к немного более высоким комиссиям, особенно для крупных предприятий.
Subscription: похоже на модель interchange-plus, но процессор взимает ежемесячную комиссию и более низкие комиссии за транзакцию. Эта модель, хотя и является непомерно затратной для малого бизнеса, обычно предлагает большую экономию для крупных предприятий.
Функции
- Ценообразование Interchange-plus с автоматическими скидками за объем.
Размещенные страницы оплаты.
Мобильное платежное приложение.
Виртуальный терминал.
Управляемое разрешение споров по возврату платежей.
Программа Fee Saver — программа обработки с нулевой стоимостью, которая поддерживает онлайн-платежи, платежи по счетам и личные платежи. Helcim автоматически определяет бесплатную программу обработки кредитных карт, доступную для использования, на основе типа карты/сети и местоположения компании.
Плюсы и минусы
PaymentCloud: Лучше всего подходит для предприятий с высоким уровнем риска
Изображение: PaymentCloud
Наш рейтинг: 4,56 из 5
PaymentCloud предоставляет традиционные торговые услуги в дополнение к услугам торговых счетов с высоким уровнем риска. Однако он наиболее известен обработкой платежей с высоким уровнем риска, поскольку имеет отличную репутацию в одобрении предприятий. PaymentCloud интегрируется со всеми платежными шлюзами, поэтому вы можете использовать свой предпочтительный шлюз или может помочь вам найти более совместимое решение для вашего бизнеса.
Почему я выбрал PaymentCloud
Что мне нравится в PaymentCloud, так это то, что он использует очень практичный подход к одобрению вас банками-партнерами и работает с несколькими платежными процессорами, чтобы получить для вас самые низкие ставки. Компания сотрудничает с десятью банками и имеет 98%-ный уровень одобрения.
PaymentCloud, скорее всего, может одобрить вас, даже если другие поставщики торговых счетов отклонили вашу заявку. После одобрения он помогает с подключением, например настраивает расширенную защиту от мошенничества/фильтрацию для вашего платежного шлюза. Цены
Ежемесячные сборы: $10–$45
Сборы за транзакции:
2%–3,1% для транзакций с низким уровнем риска
2,3%–3,4% для транзакций со средним уровнем риска
2,7%–4,3% для транзакций с высоким уровнем риска
Другие сборы:
$25 комиссия за возврат платежа
В среднем $15/месяц для платежного шлюза
$15–$45/месяц для виртуального терминала
1%–2% трансграничные сборы
Посетите PaymentCloud
Функции
- Поддерживает предприятия со средним и высоким уровнем риска — табак, электронные сигареты, актуальный КБД, электроника, дропшиппинг, залоговые обязательства, огнестрельное оружие и многое другое.
Принимает криптовалюты.
Варианты для POS-систем и полноценных терминалов кредитных карт EMV.
Надежная поддержка разрешения споров с помощью Chargeback Gurus.
Инструменты обнаружения мошенничества, такие как технология Address Verification System (AVS), токенизация, шифрование данных P2PE и технология 3D Secure.
Плюсы и минусы
Chase Payment Solutions: Лучший прямой процессор
Изображение: Chase
Наш рейтинг: 4,55 из 5
Chase — это известное банковское и финансовое учреждение, которое также предлагает услугу торгового счета Chase Payment Solutions. Chase отличается от других поставщиков тем, что может использовать свою мощную банковскую инфраструктуру для обеспечения лучших скоростей транзакций, более быстрых переводов средств, надежных аналитических данных и надежной безопасности.
Почему я выбрал Chase Payment Solutions
Мне нравится, что Chase может предложить индивидуальные ставки interchange-plus для квалифицированных продавцов — на самом деле это один из немногих прямых процессоров, который может конкурировать с комиссиями, которые Helcim предлагает малому бизнесу. В конечном счете, чтобы в полной мере воспользоваться всеми функциями Chase, вам понадобится расчетный счет Chase для бизнеса. Использование Chase в качестве процессора и банка-получателя транзакций может обеспечить лучшую скорость и безопасность из-за отсутствия посредника.
Цены
Ежемесячная плата: 0 долларов США
Комиссия за обработку платежей:
2,6% плюс 10 центов за личные транзакции.
2,9% плюс 25 центов за онлайн-транзакции.
Комиссии за обработку ACH:
1% (максимум 25 долларов США), необратимая, для депозитов в реальном времени.
1% (максимум 25 долларов США), обратимая, для депозитов в тот же день.
2,50 доллара США за первые 10 транзакций, 15 центов за дополнительные, обратимые, для стандартных депозитов (1-2 рабочих дня).
Другие сборы:
Сбор за возврат платежа 25 долларов США.
Посетите Chase Payment Solutions
Функции
- Прямой процессор.
Бесплатный торговый счет.
Бесплатное пополнение в тот же и на следующий день.
Расширенная аналитика, предлагающая уникальные идеи (Chase Customer Insights).
Мобильное приложение Quick Accept для личных и телефонных платежей.
Мониторинг возвратных платежей и рисков.
Плюсы и минусы
Dharma: Лучший по прозрачности
Изображение: Dharma
Наш рейтинг: 4,45 из 5
Dharma предлагает низкие цены на межбанковские операции со скидками за объем для продавцов, обрабатывающих транзакции на сумму более 100 000 или 5 000 долларов. В целом, Dharma — известный процессор с отличной репутацией за честность и прозрачность.
Он также предлагает гибкие варианты оборудования и учетные записи, а также поддержку для различных типов бизнеса, включая розничную торговлю, рестораны, личный и онлайн-бизнес.
Почему я выбрал Dharma
Dharma известна своей очень прозрачной ценовой политикой, и все сборы указаны на ее веб-сайте. Dharma специализируется на помощи некоммерческим организациям, пожертвовав более 750 000 долларов некоммерческим организациям. У него одна из самых низких ставок за транзакции без предъявления карты. Если ваш бизнес обрабатывает транзакции по кредитным картам на сумму не менее 10 000 долларов в месяц, Dharma — хорошее решение для вас.
Цены
Ежемесячная плата: $15
Сборы за обработку платежей:
Interchange плюс 0,15% + 8 центов за личные транзакции.
Interchange плюс 0,20% + 11 центов за онлайн-транзакции.
Interchange плюс 0,25% + 8 центов за личные транзакции American Express.
Interchange плюс 0,30% + 11 центов за онлайн-транзакции American Express.
*Скидки доступны для продавцов, обрабатывающих более $100 000 в месяц, более 5000 транзакций в месяц.
Другие сборы:
$49 за закрытие счета.
$25 сбор за возврат платежа.
$39,95 в месяц, если не соответствует PCI.
Посетите Dharma
Функции
- Гибкий, работает с несколькими POS-системами, такими как Clover, Aloha, Lava и Shopify.
Бесплатный виртуальный терминал и мобильный POS.
Обработка в автономном режиме.
Взимание дополнительной платы с платформы MX Merchant (MX Advantage).
Надежная онлайн-отчетность.
База данных клиентов с хранением данных карт.
Гарантированное финансирование в течение двух рабочих дней с ежедневным сетевым временем отключения в 7 часов вечера.
Плюсы и минусы
US Bank Merchant Services: Лучше всего подходит для быстрых депозитов
Изображение: US Bank
Наша оценка: 4,42 из 5
US Bank предоставляет услуги корпоративного банкинга, обработки платежей и точек продаж. У него есть собственный процессинговый сервис (Elavon) и POS-система (talech), но он может работать с другими платежными шлюзами, платформами электронной коммерции и другими POS-системами. US Bank также обрабатывает почти все способы оплаты, включая депозитные чеки, дебетовые карты и бизнес-платежи Zelle.
Почему я выбрал US Bank
Из всех рекомендуемых мной торговых услуг US Bank — единственный сервис, предлагающий ежедневное финансирование. Это позволяет вам получать средства семь дней в неделю, включая выходные, и доступно без дополнительных затрат для клиентов депозитных счетов. Однако обратите внимание, что пополнение в тот же день зависит от времени партии. Активация обычно занимает от трех до пяти рабочих дней с даты запроса на обслуживание.
Цены
Ежемесячная плата: 0–99 долларов США.
Комиссия за обработку платежей:
2,6% + 10 центов за транзакцию с предъявлением карты.
2,9% + 30 центов за транзакцию без предъявления карты.
3,5% + 15 центов за транзакцию с вводом.
*Доступны индивидуальные тарифы и планы.
Посетите US Bank
Функции
- Ежедневное финансирование — получайте финансирование семь дней в неделю без дополнительных затрат для клиентов депозитарных счетов USBank для бизнеса с платежными решениями USBank.
Взимание дополнительной платы с кредитных карт.
Облачный POS-пакет — talech.
Удаленный ввод депозитов (RDC).
Офлайн-обработка.
Круглосуточная поддержка клиентов и выделенный менеджер по работе с клиентами.
Полная отчетность по продажам.
Плюсы и минусы
Stax: Лучше всего подходит для повторяющихся или подписных счетов
Изображение: Stax
Наша оценка: 4,39 из 5
Stax предлагает тарифы Interchange-Plus на основе членства, которые лучше подходят для компаний, обрабатывающих более 10 000 долларов в месяц. Принимает различные способы оплаты — выставление счетов, размещенные страницы оплаты, ссылки для оплаты, QR-коды и онлайн-корзину покупок в один клик. Вы также можете запланировать повторяющиеся платежи и получить совместимое оборудование от других поставщиков POS. Stax также предлагает доплату через свою дочернюю компанию CardX, что позволяет вам законно передавать комиссии за обработку клиентам.
Почему я выбрал Stax
Stax обладает выдающимися функциями, специально разработанными для подписок и повторяющихся счетов. У вас есть доступ к безопасным платежам по карте, расширенным CRM и порталам самообслуживания клиентов. Одна из функций, которую вы также обычно не получаете при повторяющемся выставлении счетов, — это решения для отправки коротких сообщений (SMS) и надежная отчетность — то, что вы получаете со Stax.
Цены
Ежемесячная плата:
$99 для компаний, которые обрабатывают транзакции на сумму до $150 000 в год.
$139 для компаний, которые обрабатывают транзакции на сумму от $150 000 до $250 000 в год.
$199 для компаний, которые обрабатывают транзакции на сумму более $250 000 в год.
Плата за обработку платежей:
Интерчейндж плюс 8 центов за транзакцию с предъявлением карты.
Интерчейндж плюс 18 центов за транзакцию без предъявления карты.
Посетите Stax
Функции
- Оптовые цены на взаимозачет плюс.
Корзина покупок в один клик.
Управление взаимоотношениями с клиентами (CRM).
Stax Bill — выставление счетов и регулярное выставление счетов с порталом самообслуживания.
Взимание дополнительных платежей через CardX, дочернюю компанию Stax.
Stax Connect — управление спорами.
Плюсы и минусы
Как выбрать лучшие торговые услуги для моего бизнеса?
Как и в случае со всеми платежными сервисами, лучший торговый сервис будет зависеть от типов услуг, которые нужны вашему бизнесу. Некоторые торговые сервисы более совместимы с определенными видами бизнеса, чем другие. Узнайте свои способы оплаты, какие инструменты вам нужны (выставление счетов, регулярное выставление счетов, виртуальный терминал, POS-оборудование и т. д.), и какие из них соответствуют требуемым для вашего бизнеса интеграциям, например, бухгалтерскому программному обеспечению. Также важно подумать о функциях безопасности и управлении возвратными платежами.
Методология
Я оценил десятки торговых услуг и оценил их, используя нашу внутреннюю рубрику из 19 точек данных по таким категориям, как цены и требования к контрактам, функции, безопасность и стабильность. Я также учел наш собственный опыт и отзывы реальных пользователей. Наконец, я включил только торговые услуги, которые предлагают прямые торговые счета, что обеспечивает большую безопасность и стабильность.
Эту статью и методологию проверила наш эксперт по розничной торговле Меган Брофи.
Оригинал